Lånekalkyl

En lånekalkyl är ett sätt att räkna ut om du har råd att ta ett lån. Det finns många bra kalkyler på nätet där du snabbt och lätt kan ändra om olika variabler på lånet. På så sätt kan du se om återbetalningstiden passar dig, att lånebeloppet inte är för stort och vad som händer när du ändrar på amorteringsmetoden. Vill du göra en egen kalkyl, eller ta reda på vilka beräkningar som dessa kalkyler bygger på då kan denna sida vara till hjälp för dig.

1. Belopp att låna

Välj belopp mellan 1000-500 000 kr

2. Din ålder?

Din ålder visar vilka lån du får ta

3. Betalningsanmärkingar?

Vissa långivare accepterar detta

Nej

Ja

LÅT BANKERNA TÄVLA OM DIG

LånLågRänta är en oberoende jämförelsesajt som snabbt hjälper dig att hitta ett bra lån med låg ränta och villkor som passar för just dig och dina krav.

Visa långivare
  • icon

    1. VÄLJ LÅNEBELOPP

    Låna 500 000kr – utan säkerhet!

  • icon

    2. GRATIS JÄMFÖRELSE

    Från de största långivarna!

  • icon

    3. VÄLJ LÅNGIVARE

    Ränta från 3,25 % – snabba svar!

Även om det är mycket enklare att hitta en färdig kalkyl på nätet kan det finnas stunder då du vill kunna utföra uträkningen själv. Då gäller det att du har tillgång till rätt information, eller åtminstone har ett ungefärligt belopp som ligger nära verkligheten. Du behöver veta:

  • Hur mycket du ska låna
  • Vilken ränta lånet kommer att ha
  • Hur lång återbetalningstid du har
  • Eventuella andra avgifter och kostnader

Så länge du har denna information kan du göra en lånekakyl. Att räkna på lån kan vara lite komplicerat, speciellt om vi ska försöka få fram de exakta beloppen. Vi har därför valt att förenkla det lite genom att inte ta med några extra avgifter och genom att endast räkna på rak amortering.

Denna kalkyl kan du utföra för att snabbt ta reda på hur din första månad kommer att se ut. Du kommer med stor sannolikhet att behöva en kalkylator. Har du en mobiltelefon är det lägligt att ta upp denna för att räkna ut summorna.

Exempel på lånekalkyl

Låt oss räkna på privatlån som ett exempel. Du vill veta hur mycket ett privatlån på 100 000 kronor med en ränta på 5 % och en återbetalningstid på 5 år kommer att kosta. Det finns inga andra avgifter, varken aviavgifter eller årsavgifter. Kalkylen är till för att räkna ut din allra första månadskostnad.

Beräkningsformeln för kalkylen ser ut såhär:

Lånebeloppet x räntan i decimaler = årsräntan
Årsräntan / antal månader i ett år = månadsräntan
Lånebeloppet / antal månader i återbetalningstiden = amorteringen
Månadskostnaden: månadsräntan + amorteringen

Om vi för in beloppen får vi följande:

Årsräntan: 100 000 x 0,05 = 5 000
Månadsräntan: 5 000 / 12 = 417
Amorteringen: 100 000 / 60 = 1 667
Månadskostnaden: 417 + 1667 = 2 084

Du kommer alltså att behöva betala ungefär 2 084 kronor den första månaden, varav räntan ligger på 417 kronor. Denna kalkyl är till för att snabbt få en uppfattning hur lånet ser ut precis i början.

Om du vill kunna räkna ut nästa månad är det inte särskilt svårt. Räntan blir lägre efter varje amortering du gör, det vill säga efter varje avbetalning av lånet. Om du har rak amortering betalar du lika mycket varje månad till amorteringen av lånet. I exemplet blir det egentligen 1 666,666… vilket vi avrundade till 1 667 kronor. Varje månad ska du betala ränta på det som återstår av lånet. Den första månadens ränta blev 416,666… som vi avrundade till 417 kronor. Detta är baserat på följande uträkning:

För månad två har du redan betalat av en del av lånet. Detta förändrar uträkningen eftersom det innebär att räntan blir mindre. Eftersom du har rak amortering kommer den biten att se likadan ut varje månad. Nästa månadskostnad kommer då att bli:

Återstående lånebelopp x månadsräntan = den nya månadskostnaden
(100 000 – 1 667) x 0,05 / 12 = 409,720…

Avrundat uppåt blir din nya månadskostnad 410 + 1 667 = 2 077 kronor

Notera att detta förutsätter att räntan förblir densamma. Detta är inte alltid fallet, många privatlån använder idag rörlig ränta, ibland med en månads bindningstid och ibland med tre månader. Det innebär att räntan kan se olika ut för varje månad, antingen högre eller lägre. Då förändras naturligtvis siffrorna, även om själva amorteringen förblir densamma.

Om vi skulle fortsätta på detta sätt hela vägen ut kan du få fram ett exakt belopp på ditt lån.

Under de nämnda förutsättningarna skulle ett lån på 100 000 kronor med 5 % fast ränta och 5 års återbetalning att kosta 112 726 kronor. Det innebär att du betalar 12 726 i ränta.

Med annuitet blir det genast annorlunda. Utan att gå in på matematiken skulle den totala kostnaden hamna på 113 227 kronor, en skillnad på 501 kronor. För större belopp med längre återbetalningstid kan skillnaden bli ännu större.