Vilket billån ska jag välja?
Ett bilköp är en stor och viktig affär för de allra flesta – oavsett om du ska köpa en ny eller begagnad bil. Kostnaden för bilen och de avgifter som förknippas med bilägande är ofta en betydande post i de flesta hushållsbudgetar.
De flesta behöver någon typ av hjälp med finansieringen av bilköpet och då finns det lite olika alternativ. Vilket alternativ som passar just dig bäst beror på hur ny eller gammal bil du vill köpa, vad bilen får kosta och hur mycket du har råd att med egna pengar betala för bilen.
Två typer av billån
Det finns två typer av billån:
- Billån med säkerhet
- Billån utan säkerhet
Billån med säkerhet
Du köper en bil som banken godkänner. Banken finansierar då 80 procent och du resterande 20 procent. De 20 procent som du finansierar själv kallas kontantinsats. Kontantinsatsen betalar du ur egen ficka eller så använder du din gamla bil som inbyte.
Tänk på att återbetalningstiden för ett billån inte bör vara för lång, då en bil ganska snabbt sjunker i värde. Bilen får oftast inte heller vara mer än ungefär 12 år när lånet är betalat.
Normalt får du en bättre ränta på ett billån med säkerhet. Skulle du inte kunna betala lånet tas bilen tillbaka.
Låna till bilens kontantinsats
Om du inte har någon bil sedan tidigare eller inte har pengar till kontantinsatsen kan du behöva låna till även kontantinsatsen. Det är ett lån utan säkerhet. Räntan är då vanligen rörlig och följer Riksbankens styrränta upp och ned. Räntan sätts dessutom baserat på dina ekonomiska förutsättningar.
Billån utan säkerhet
Denna typ av lån fungera som ett vanligt privatlån. Du lånar hela bilens kostnad. Du betalar normalt en högre ränta på ett billån utan säkerhet. Det innebär också att bilen inte är en säkerhet för lånet.
Kan du inte betala lånet så kommer du att personligen hållas ansvarig för lånet och kronofogden i värsta fall driva in den.
Billån med eller utan säkerhet
| Krav | Med säkerhet | Utan säkerhet |
|---|---|---|
| Kontantinsats | Ja | Nej |
| Köp av privatperson | Nej | Ja |
Så jämför du billån
Det är lika viktigt att jämföra räntan hos de olika långivarna när du lånar till en bil – precis som när du lånar till en bostad eller något annat.
En bil dalar snabbt i värde och du kommer inte att få tillbaka de pengar du investerat i bilen när du väljer att sälja den. Det är därför viktigt att du under återbetalningstiden betalar så lite som möjligt utöver det du faktiskt lånat för att inte din nya bil ska bli dyrare än nödvändigt.
Om du bestämt dig för att du vill ta ett billån med bilen som säkerhet finns det många långivare som erbjuder olika former av billån. Gemensamt för de flesta är att du kan ha både fast och rörlig ränta, ibland även med så kallat räntetak vilket fungerar som en försäkring på att räntan inte kan bli hur hög som helst. Det kan vara en trygghet då du är förvissad om att ditt lån inte kan bli hur dyrt som helst samtidigt som du kan dra nytta av en eventuellt sjunkande ränta.
Vad ska du tänka på när du jämför billån? Vi går igenom steg för steg:
1. Jämför den effektiva räntan
Var noga med att jämföra den verkliga räntan, det vill säga räntan tillsammans med alla avgifter som kreditgivaren tar ut, för att få fram den effektiva räntan. Även om den som lånar ut pengar är skyldig att upplysa dig om den effektiva räntan är det viktigt att du själv noga går igenom de olika kreditgivarnas villkor för att hitta en återbetalningstid och villkor som passar just dig.
2. Låna inte mer än du har råd med
Det är viktigt att du inte tar på dig en högre månadskostnad än du har råd med eftersom en bil ofta kostar mycket pengar i sig själv i form av försäkring, skatt, bensin, service och reparationer.
Om du inte har en bra försäkring och tar in din bil på service regelbundet kan det i slutändan bli dyrare än de eventuella pengar du sparar på att inte serva den.
3. Planera månadskostnad och återbetalningstid
Gå noga igenom vilken månadskostnad olika lån och återbetalningstider eller löptider skulle ge dig för att få en så överskådlig bild som möjligt av hur bilköpet skulle påverka just din vardagsekonomi. En bil är en betydande post i budgeten för de allra flesta och du bör vara hundraprocentigt säker på att det är en post du har råd med utan att för den sakens skull behöva snåla in på andra väsentliga delar.
Du måste fortfarande kunna betala försäkringar och skatter och inte minst bensin för att faktiskt kunna använda din nya bil.
Vad ska jag tänka på när jag köper en bil?
Här är några saker du bör tänka på när du lånar pengar till att köpa en bil.
Vilken typ bil behöver du?
Det första du bör fundera över när du ska köpa en ny eller en begagnad bil är hur mycket pengar du har råd att lägga på inköpet. Det gäller både hur mycket pengar du har råd att betala för ett eventuellt lån varje månad men också hur mycket bilen får kosta.
Gå igenom vilken typ av bil du behöver. Vilka egenskaper är viktiga för just dig och din livsstil? Är det viktigt med komfort, låg driftskostnad eller något annat? Det är många faktorer att väga in i bedömningen när du ska välja ny bil.
Vad får bilen kosta?
När du är på det klara med vilken typ av bil som är lämplig för dig är det dags att bestämma vad bilen får kosta. Sätt ett tak innan du tittar på bilar, och håll dig under detta för att undvika att dras med och köpa en bil som blir dyrare än du tänkt dig.
Vem ska du köpa bilen av?
Om du köper en bil av en privatperson kan du ofta få ett bra pris jämfört med om du köper bilen av en bilhandlare. Bilhandlaren lägger ofta på avgifter på bilens pris.
Köp bil av privatperson
Tänk på att om du köper en bil direkt av en privatperson så kan du inte ansöka om ett billån där du lämnar bilen som säkerhet för lånet. Du är då tvungen att låna till köpet utan säkerhet, och riskerar således att få lite högre ränta. Du slipper dock betala något kontant för bilen, så detta kan vara ett bra alternativ om du inte har råd med den kontantinsats som krävs vid ett billån.
När du köper en bil från en privatperson är det viktigt att noggrant undersöka både bilen och tidigare besiktningsprotokoll. Se också till att du ansökt om och fått lånet beviljat innan köpet, då affärer med privatpersoner ofta kan gå snabbt. Skriv också gärna ett ordentligt kontrakt med säljaren.
Köp bil av bilhandlare
Det kan kännas tryggare för många att köpa en bil direkt av en bilhandlare. Dels för att bilen är varudeklarerad om den kostar mer än 30 000 kronor och dels för att du då kan få ett mer förmånligt lån i form av ett billån med bilen som säkerhet.
Det kan vara värt att investera den kontantinsats du förväntas lägga för att i gengäld få en bättre ränta och en varudeklarerad bil. Många bilhandlare kan också se till att du kan lämna din gamla bil som inbyte, och på så sätt slippa hela eller delar av kontantinsatsen för bilen.
Vanliga frågor och svar om billån
Genom att vända dig till en låneförmedlare kan du ansöka om lån hos flera långivare på samma gång. Det gör att du enkelt kan jämföra villkor och räntor inför ditt billån så att du kan välja det bästa alternativet för dig.
Många av de billån som erbjuds är utan säkerhet och således i princip det samma som ett privatlån utan säkerhet. Det kan vara en bra affär att ta ett privatlån utan säkerhet för att finansiera ett bilköp, så länge du får bra villkor och ränta.
Hos Swedbank kan du ta ett särskilt billån om du tänker köpa bilen hos en auktoriserad bilhandlare och om bilen kostar minst 70 000 kronor. Du kan då låna upp till 80 procent av bilens värde. Om du ska köpa en miljövänlig bil erbjuder Swedbank också lägre ränta på lånet.
Det är långivaren som beslutar hur mycket du får låna och det bedöms efter dina ekonomiska förutsättningar. Om du tänker låna till bilköpet genom ett privatlån utan säkerhet så kan du använda en låneförmedlare för att ansöka hos lån hos flera långivare samtidigt. Då får du snabbt och enkelt reda på hur mycket du kan förvänta dig att få låna.
För billån generellt att du ska vara 18 år, folkbokförd i Sverige, fast inkomst och inga betalningsanmärkningar. Du måste också vara beredd på att billånet ska amorteras och att återbetalningstiden ofta är max 12 år, men ibland även kortare.
Nordea har ett särskilt billån som du kan ta om bilen kostar mer än 125 000 kronor och säljs av en auktoriserad bilhandlare. De erbjuder även lägre ränta på billån för elbil. Om du tar ett billån hos Nordea ska du du också lägga minst 20 procent kontant.
Lånlågränta.se drivs av Enkla Media s.r.o (07992599) och är en oberoende, annonsstödd jämförelsesajt av lån.
Copyright © 2025 Lånlågränta.se. All Rights Reserved.
