Vad är ett blancolån?
Blancolån, eller ett privatlån som det oftare kallas, är ett lån som lånas ut av banken utan säkerhet. Att lånet är utan säkerhet betyder att du kan låna till vad som helst – och det du köper med de lånade pengarna utgör inte en säkerhet för lånet till skillnad från ett bolån eller ett billån.
Du kan inte låna hur mycket som helst utan säkerhet. Var gränsen går för hur mycket du får ha som blancolån varierar från långivare till långivare.
När kan ett blancolån behövas?
Köksrenoveringen eller bubbelbadkaret kanske inte kan bli verklighet oavsett hur mycket som du sparar och då kan ett lån bli den ekonomiska support som krävs. Oväntade utgifter såsom en dyr tandläkarräkning eller en trasig varmvattenberedare är andra situationer där ett litet extra tillskott i ekonomin kan hjälpa.
När man behöver ta ett blancolån finns det inga regler för. Det viktiga är att man alltid utvärderar sin ekonomiska situation innan man tar ett lån så att man är säker på att man kommer att ha råd.
Blancolån till kontantinsats
Vissa banker lånar även ut till kontantinsatsen för en bostad i form av blancolån, men det gäller långt ifrån alla. Det krävs också att du har goda marginaler i din ekonomi för att banken ska bedöma att du har råd att göra detta, då en kontantinsats för en bostad kan bli ganska stor då den utgör 15 % av bostadens pris. Du kan alltid kontakta din bank för att se vilka möjligheter som finns för just dig.
Samla ihop små krediter i ett blancolån
Om du har flera dyra små krediter, avbetalningsköp och lån som du betalar på kan det istället löna sig att samla dessa i ett enda blancolån. Du kan då sänka din månadskostnad och slipper betala onödigt höga räntor och avgifter för flera lån och krediter.
Ränta – blancolån
Räntan på ett blancolån är ofta rörlig och individuell. Det betyder att räntan kan sjunka och stiga under hela återbetalningstiden. Vilken ränta just du får sätts också individuellt, det vill säga baserat på din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Eftersom kunden inte behöver påvisa någon säkerhet är det vanligare att långivaren erbjuder denna typen av lån till något högre ränta än till exempel ett bolån.
Ett blancolån kan ha en återbetalningstid på upp till 10-12 år, beroende på vilken bank du lånar av. När du ska söka ett blancolån är det viktigt att du först bestämmer dig för hur mycket du behöver låna och sedan räknar ut hur mycket du har råd att betala på lånet varje månad. Ta också med eventuella räntehöjningar som kan ske under lånets löptid i beräkningen för att vara säker på att ha råd att betala även om räntan stiger periodvis.
Grundkrav för att ansöka om ett blancolån
Alla banker och långivare har ett grundkrav som du måste uppfylla om du vill kunna ansöka om ett lån. Dessa kan se olika ut men handlar ofta om att du måste vara över en viss ålder, vara folkbokförd i Sverige, ha en årsinkomst på ett visst belopp. Vissa kräver även att man inte ska ha några betalningsanmärkningar.
Genom att utföra en kreditupplysning kan de ta reda på samtliga av dessa saker. Informationen som de får kommer direkt från Skatteverket via ett upplysningsföretag.
Hur söker jag ett blancolån?
Vi går igenom hur du söker ett blancolån steg för steg.
1. Har du råd?
Om du ska ansöka om ett blancolån ska du först bestämma dig för hur mycket du har råd att låna.
Du måste räkna ut hur mycket du har råd att betala på lånet varje månad under det antal år du vill betala tillbaka. Det är viktigt att du även räknar med att räntan kan gå upp under lånets löptid och att du även då kommer att ha råd att betala på ditt lån.
2. Jämför blancolån
Du bör också jämföra de olika långivarna för att få fram var just du kan få den bästa räntan och de mest förmånliga villkoren. Villkoren kan skilja sig åt mellan de olika bankerna och kreditgivarna, så det är viktigt att du tar med alla extra avgifter och kostnader för lånet i beräkningen av vad lånet kommer att kosta dig. Att räkna samman räntan med alla avgifter som tillkommer för lånet kallas för att räkna ut den effektiva räntan. Det är alltid den effektiva räntan du ska jämföra när du jämför lån.
3. Använd en låneförmedlare
Om du tycker att det är krångligt att själv jämföra räntor och avgifter hos de olika långivarna kan en jämförelsetjänst, eller låneförmedlare, på internet vara ett bra redskap för att skaffa sig en överblick över de olika erbjudanden som finns. Låneförmedlare vi rekommenderar är Lendo, Sambla, Zmarta och Advisa.
Du kan använda en låneförmedlare för att ta ett vanligt blancolån eller för att samla andra lån och krediter i ett blancolån.
Jämför låneförmedlare
| Låneförmedlare | Antal banker | Ränta från |
|---|---|---|
| Lendo | 40 | 2,95 % |
| Advisa | 40 | 3,06 % |
| Enklare | 38 | 2,95 % |
| Zmarta | 35 | 2,95 % |
| Sambla | 40 | 3,06 % |
4. Ansök
När du har kommit fram till vilket lån du vill ta är det dags att ansöka. Varesig om du har använt dig av en låneförmedlare eller jämfört lån själv så kan du i de flesta fall ansöka direkt över internet via din valda långivares hemsida.
Långivare som ger fler möjlighet att låna
Om du har svårt att få lån hos någon av de traditionella långivarna finns idag långivare som är mer generösa. Du kanske saknar fast anställning eller har tidigare betalningsproblem. De kan då bedöma din ekonomi och din betalningsförmåga på ett individanpassat sätt, för att kunna erbjuda fler lån. Räntan hos dessa långivare kan dock vara något högre, beroende på den högre risken med att låna ut.
Läs mer om lån med betalningsanmärkningar.
Fördelar och nackdelar med blancolån
Fördelar med blancolån
- Låna till vad du vill – utan säkerhet
- Samla lån och krediter i ett och samma blancolån
- Finns långivare av blancolån som godkänner låntagare med betalningsanmärkningar
Nackdelar med blancolån
- Kan bli dyrt – kontrollera alltid ränta och andra avgifter noga
- Högre ränta än lån med säkerhet
- Ofta rörlig ränta – påverkas av räntesvängningarna
- Om du har betalningsanmärkningar och beviljas ett lån är räntan ofta högre än för andra kunder
Vanliga frågor och svar om blancolån
Ett blancolån tas utan säkerhet vilket innebär en större risk för långivaren. Det brukar därför finnas ett tak på hur mycket du kan låna. Taket ligger på upp till 600 000 kronor för de långivare som finns på Lånlågränta.se.
Räntan för ett blancolån är 2,95 procent och uppåt, beroende på din kreditvärdighet. Då blancolån tas utan säkerhet blir också räntan högre än vad du kan få när du tar ett lån med säkerhet, exempelvis bolån.
I Sverige gäller att bolån som överstiger 70 procent av bostadens värde ska amorteras med 2 procent eller mer varje år. Dock har det visat sig att det inte är lönsamt att försöka kringgå kravet genom att istället ta ett blancolån. Även om det inledningsvis verkar bli en billigare månadskostnad så är det i princip alltid på lång sikt en dyrare affär att betala av på ett blancolån.
Att sakna fast inkomst leder ofta till att långivare nekar dig att ta ett lån. Men det behöver inte betyda att det är omöjligt. Om du exempelvis har en bra relation med din bank och en välskött ekonomi så kan de bevilja ett lån trots att du är arbetslös. Det finns även andra långivare som är mindre stelbenta i sin bedömning av din återbetalningsförmåga och mycket väl kan bevilja ett lån om du bedöms kunna betala igen oavsett om du har fast arbete. Om du som arbetslös har en medsökande ökar också möjligheterna till att få ett lån beviljat.
När du tar ett blancolån får du välja återbetalningstid. Oftast är den mellan 1 till 10 år, men ibland även längre om du skulle vilja det. Tänk på att välja en avbetalningstid som varken pressar din ekonomi för hårt eller pågår onödigt länge. Ju längre återbetalningstid desto dyrare blir lånet i slutändan.
Hos Swedbank kan du som kund få ta blancolån på mellan 20 000 till 500 000 kronor till vad du vill. Räntan är rörlig och sätts individuellt.
Hos Nordea kan du ta blancolån på mellan 10 000 kronor till 500 000 kronor. Du behöver inte heller vara kund för att ansöka om ett blancolån hos Nordea.
Handelsbanken erbjuder två olika modeller av privatlån. Det ena är ett vanligt blancolån med möjlighet att låna 30 000 till 150 000 kronor. Räntan är då rörlig och samma för alla låntagare. Den andra lånemodellen är ett privatlån med flexibla villkor som passar den som vill kunna lämna en säkerhet på lånet eller om det är flera som ska stå på lånet. För ett sådant lån sätts räntan individuellt och du väljer själv lånebelopp.
Lånlågränta.se drivs av Enkla Media s.r.o (07992599) och är en oberoende, annonsstödd jämförelsesajt av lån.
Copyright © 2025 Lånlågränta.se. All Rights Reserved.
