Vi hjälper dig hitta lånen med låg ränta

Ta dig tid att jämföra lån för att hitta lägsta räntan

Ett lån med låg räntenivå är såklart alltid mer gynnsamt än ett lån med hög ränta. Det gäller dock att tänka på att långivare som erbjuder kunder bättre räntevillkor kan ha andra fasta avgifter som medför att månadsbetalningen kan bli högre än vad räntan initialt indikerat. Det handlar exempelvis om administrationsavgift, aviavgift samt eventuella räntepåslag och straffavgifter om du skulle missa en betalning.

Innan du som kund tecknar ett lån har du här möjlighet att få en grundlig överblick över bankers, försäkringsbolags och andra långivares erbjudanden. Använd vår hemsida för att se vad de olika bankerna och långivarna erbjuder och ge dig själv de bästa chanserna för att få ett så bra lån som möjligt.

Så hittar du bättre räntevillkor

Ta tid på dig och jämför marknadens aktuella räntor för det finns en mängd företag som erbjuder sina kunder konkurrenskraftiga räntenivåer. Att veta att du har en bra ränta ger en trygghet om att avbetalningssumman varje månad håller sig på en låg nivå, en nivå som kunden kan reglera med hjälp av att välja antal månader för återbetalning.

När du ska ta ett lån finns det flera olika variabler som påverkar hur din ränta kommer att se ut. Det handlar framförallt om din egen ekonomi, din ekonomiska historia, hur stort lån du vill ta och vilken typ av lån det handlar om. Med andra ord handlar det om den risk som långivaren tar när de lånar ut till just dig.

Långivaren vill veta om du kan betala av det lån du ansöker om utan att din vardag blir orimligt ansträngd. För att kunna ta ett beslut vill de veta vem din arbetsgivare är, din arbetsform (heltid, deltid, vikarie, timanställd) samt hur din årslön eller månadslön ser ut. Ju bättre ekonomi du har, desto högre är chansen att ditt lån blir beviljat.

Hur ser din privatekonomi ut?

Långivaren är naturligtvis även intresserad av hur du har skött din privatekonomi tidigare. Har du betalat dina fakturor, lån och dylikt i tid? Hur har din årsinkomst sett ut under tidigare år? Långivarna och bankerna kan få svar på detta genom att utföra en kreditkontroll. Det finns olika företag som utför detta, vanligast är att använda Upplysningscentralen (UC). När långivaren utför en kreditkontroll ser de direkt om du har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Du måste först betala av dina skulder hos Kronofogden innan du kan ta ett lån. Det är dessutom få långivare som beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar, åtminstone om du ska hamna på rimliga räntenivåer. Om du vill kunna ta ett lån som inte blir alldeles för dyrt är det bäst att vänta på att betalningsanmärkningen försvinner, något som tar cirka tre år.

Ju högre belopp du vill låna, desto större ekonomisk risk tar banken eller långivaren. Det innebär att räntan kan sättas högre för att kompensera för risken samt att sannolikheten minskar för att lånet överhuvudtaget beviljas. Oftast kan du föra en dialog med långivaren och på så sätt få reda på den maximala gräns de är villiga att låna ut.

Olika lånetyper påverkar

Ett blancolån, även kallat ett privatlån, är ett lån utan säkerhet. Dessa lån innebär en större risk för långivaren eftersom den enda garantin de får på att lånet kommer att återbetalas är din förmåga att återbetala lånet. En annan lånetyp, bolån, använder sig av bostaden som säkerhet. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan banken återfå lånet genom att sälja din bostad. Risken är därmed lägre och detta påverkar i sin tur räntan. Bolån har ganska länge haft en markant lägre ränta än andra lån, åtminstone när det gäller bottenlånet.

Hur vet du att du har hittat ett lån med lägst ränta?

Det kan så klart vara svårt att veta om du fått det mest fördelaktiga lånet utefter just dina förutsättningar. Det bästa du kan göra för att få lägst ränta på lånet är att helt enkelt kontakta många banker eller använda dig av en duktig låneförmedlare och därefter ha is i magen innan du skriver på låneavtalet. Eftersom långivarna tar sina beslut på individuell basis kan du få tillbaka flera låneerbjudanden med varierande räntor. Du kan även använda dessa låneerbjudande för att förhandla med långivarna och på så sätt se till att du får ett bra lån.

Hur länge är du buNden till långivaren?

En annan viktig aspekt är att se över villkoren för lånet innan du skriver under. En viktig punkt som alltid är värd att kolla upp är hur länge du är bunden till långivaren. Det kan vara värt att ha en kortare bindningstid så att du lättare kan byta bank eller långivare om du hittar ett bättre låneerbjudande med lägre ränta vid ett senare tillfälle.

Kom ihåg att du aldrig är tvungen att acceptera ett låneerbjudande om du inte tycker att det är optimalt. Du kan alltid vänta på att någon av de faktorer som påverkar räntan förändras. Det är alltid bra när du själv känner att ett lån inte kommer att belasta din vardag alltför mycket. Det borde istället vara tvärtom, att du känner att lånet kommer att hjälpa dig att få en bättre vardag eller på något annat sätt förbättra din situation. Det är en bra tumregel att ha i åtanke, även om den inte alltid går att tillämpa på alla situationer.

Om du vill kunna ansöka på ett smidigt sätt kan du med fördel använda vår kostnadsfria jämförelsetjänst. Även om den i första hand är utvecklad för att jämföra privatlån kan du använda den för att se vilka aktörer som finns på den svenska lånemarknaden. Dessa kan du sedan ta kontakt med själv eller via en låneförmedlare. Du kan alltid skicka iväg ett mejl till oss om det är något du undrar.