Ta dig tid att jämföra lån för att hitta lägsta räntan
Ett lån med låg räntenivå är såklart alltid mer gynnsamt än ett lån med hög ränta. Det gäller dock att tänka på att långivare som erbjuder kunder bättre räntevillkor kan ha andra fasta avgifter som medför att månadsbetalningen kan bli högre än vad räntan initialt indikerat. Det handlar exempelvis om administrationsavgift, aviavgift samt eventuella räntepåslag och straffavgifter om du skulle missa en betalning.
Innan du som kund tecknar ett lån har du här möjlighet att få en grundlig överblick över bankers, försäkringsbolags och andra långivares erbjudanden. Använd vår hemsida för att se vad de olika bankerna och långivarna erbjuder och ge dig själv de bästa chanserna för att få ett så bra lån som möjligt.
Så här ansöker du om ett lån:
- Jämför lån
Besök Lånlågränta.se och välj den lånetyp du är intresserad av. Du kan sedan jämföra olika låneerbjudanden från olika långivare för att hitta det bästa lånet för dig. Du kommer att se information om räntor, villkor och avgifter för varje lån, vilket hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut. - Fyll i din ansökan
När du har hittat det lån du vill ansöka om, klicka på ”Visa erbjudande” för att fylla i din ansökan. Du kommer att behöva ange information om dig själv, dina inkomster och utgifter samt information om det lån du söker. - Få ett besked om din ansökan – Signera låneavtalet
När du har fyllt i din ansökan kommer du att få ett snabbt besked om din låneansökan. När du har valt det lån du vill ta kommer du att få ett låneavtal som du behöver signera. Läs noga igenom avtalet och se till att du förstår villkoren innan du signerar. När du har signerat avtalet kommer pengarna att överföras till ditt konto inom kort.
Det är viktigt att komma ihåg att ett lån är en stor ekonomisk åtagande och du bör alltid ta dig tid att läsa igenom alla villkor och avgifter innan du skickar in din ansökan.
Så hittar du bättre räntevillkor
Ta tid på dig och jämför marknadens aktuella räntor för det finns en mängd företag som erbjuder sina kunder konkurrenskraftiga räntenivåer. Att veta att du har en bra ränta ger en trygghet om att avbetalningssumman varje månad håller sig på en låg nivå, en nivå som kunden kan reglera med hjälp av att välja antal månader för återbetalning.
När du ska ta ett lån finns det flera olika variabler som påverkar hur din ränta kommer att se ut. Det handlar framförallt om din egen ekonomi, din ekonomiska historia, hur stort lån du vill ta och vilken typ av lån det handlar om. Med andra ord handlar det om den risk som långivaren tar när de lånar ut till just dig.
Långivaren vill veta om du kan betala av det lån du ansöker om utan att din vardag blir orimligt ansträngd. För att kunna ta ett beslut vill de veta vem din arbetsgivare är, din arbetsform (heltid, deltid, vikarie, timanställd) samt hur din årslön eller månadslön ser ut. Ju bättre ekonomi du har, desto högre är chansen att ditt lån blir beviljat.
Hur ser din privatekonomi ut?
Långivaren är naturligtvis även intresserad av hur du har skött din privatekonomi tidigare. Har du betalat dina fakturor, lån och dylikt i tid? Hur har din årsinkomst sett ut under tidigare år? Långivarna och bankerna kan få svar på detta genom att utföra en kreditkontroll. Det finns olika företag som utför detta, vanligast är att använda Upplysningscentralen (UC). När långivaren utför en kreditkontroll ser de direkt om du har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Du måste först betala av dina skulder hos Kronofogden innan du kan ta ett lån. Det är dessutom få långivare som beviljar lån till personer med betalningsanmärkningar, åtminstone om du ska hamna på rimliga räntenivåer. Om du vill kunna ta ett lån som inte blir alldeles för dyrt är det bäst att vänta på att betalningsanmärkningen försvinner, något som tar cirka tre år.
Ju högre belopp du vill låna, desto större ekonomisk risk tar banken eller långivaren. Det innebär att räntan kan sättas högre för att kompensera för risken samt att sannolikheten minskar för att lånet överhuvudtaget beviljas. Oftast kan du föra en dialog med långivaren och på så sätt få reda på den maximala gräns de är villiga att låna ut.
Olika lånetyper påverkar
Ett privatlån, även kallat ett blancolån, är ett lån utan säkerhet. Dessa lån innebär en större risk för långivaren eftersom den enda garantin de får på att lånet kommer att återbetalas är din förmåga att återbetala lånet. En annan lånetyp, bolån, använder sig av bostaden som säkerhet. Om du inte kan betala tillbaka lånet i tid kan banken återfå lånet genom att sälja din bostad. Risken är därmed lägre och detta påverkar i sin tur räntan. Bolån har ganska länge haft en markant lägre ränta än andra lån.
Hur vet du att du har hittat ett lån med lägst ränta?
Det kan så klart vara svårt att veta om du fått det mest fördelaktiga lånet utefter just dina förutsättningar. Det bästa du kan göra för att få lägst ränta på lånet är att helt enkelt kontakta många banker eller använda dig av en duktig låneförmedlare och därefter ha is i magen innan du skriver på låneavtalet. Eftersom långivarna tar sina beslut på individuell basis kan du få tillbaka flera låneerbjudanden med varierande räntor. Du kan även använda dessa låneerbjudande för att förhandla med långivarna och på så sätt se till att du får ett bra lån.
Hur länge är du bunden till långivaren?
En annan viktig aspekt är att se över villkoren för lånet innan du skriver under. En viktig punkt som alltid är värd att kolla upp är hur länge du är bunden till långivaren. Det kan vara värt att ha en kortare bindningstid så att du lättare kan byta bank eller långivare om du hittar ett bättre låneerbjudande med lägre ränta vid ett senare tillfälle.
Kom ihåg att du aldrig är tvungen att acceptera ett låneerbjudande om du inte tycker att det är optimalt. Du kan alltid vänta på att någon av de faktorer som påverkar räntan förändras. Det är alltid bra när du själv känner att ett lån inte kommer att belasta din vardag alltför mycket. Det borde istället vara tvärtom, att du känner att lånet kommer att hjälpa dig att få en bättre vardag eller på något annat sätt förbättra din situation. Det är en bra tumregel att ha i åtanke, även om den inte alltid går att tillämpa på alla situationer.
Om du vill kunna ansöka på ett smidigt sätt kan du med fördel använda vår kostnadsfria jämförelsetjänst. Även om den i första hand är utvecklad för att jämföra privatlån kan du använda den för att se vilka aktörer som finns på den svenska lånemarknaden. Dessa kan du sedan ta kontakt med själv eller via en låneförmedlare. Du kan alltid skicka iväg ett mejl till oss om det är något du undrar.
Var hittar jag lån med låg ränta?
En fråga du säkert ställer dig när du är i färd med att ansöka om ett nytt lån är vart du ska vända dig för att få ett lån med en så låg ränta som möjligt. Så var hittar du lån med låg ränta? Generellt sett kan man säga att det beror på din ekonomiska situation och vilken kreditvärdighet just du har. Du kan också kolla in vilka långivare som kan erbjuda billiga lån till en bra ränta.
Andra saker som spelar in är om du kan tillhandahålla någonting i säkerhet för lånet och om du har en bra relation sedan tidigare med din bank. Har du en lång relation med din bank kan det tänkas att det kan ge dig ett bra förhandlingsläge när du ska ansöka om ett nytt lån. Det lönar sig dock att jämföra de olika bankernas erbjudanden. Särskilt om du är öppen för att byta bank helt och hållet för alla dina konton, kort, kreditkort och ditt sparande.
Vad är lägst ränta på ett lån?
När du vill låna pengar är det viktigt att du tittar på, och jämför, räntan på lånet hos de kreditgivare eller banker du väljer mellan. En låg ränta gör att det blir lättare för dig att betala tillbaka lånet snabbare, och lånet kostar dig i slutändan inte lika mycket utöver det belopp du lånat. Idag kan du enkelt jämföra räntan för olika lån, men var också noga med att kontrollera de andra avgifterna på lånet. Ibland kan ett kreditinstitut locka med lägsta räntan, men har i gengäld högre avgifter.
Vanliga avgifter på lån
Avgifter på ett lån kan till exempel vara fakturaavgifter, uppläggningsavgift, administrationsavgift, ansökningsavgift och så vidare. En del av dessa avgifter tas endast ut en gång, oftast när du precis tagit lånet, och adderas då till den totala summan du lånat. Andra avgifter tas ut månadsvis, exempelvis fakturaavgifter, aviavgifter och administrationsavgifter. Dessa avgifter kan tillsammans bli ganska stora, vilket gör att ditt lån kan bli mycket större än du tänkt dig och det du tjänar på en lägre ränta ”äts” upp av de högre avgifterna.
Också dessa avgifter kan jämföras innan du ansöker om ett lån, även om de inte framgår lika tydligt i de olika kreditgivarnas villkor. Här lönar det sig alltså att verkligen läsa det finstilta. Det lönar sig att jämföra den verkliga kostnaden för ett lån med ränta och alla eventuella avgifter innan du bestämmer dig. Annars finns det risk att du får betala onödigt mycket för ditt lån. Banken eller kreditgivaren ska kunna upplysa dig om den effektiva räntan och vad lånet faktiskt kommer att kosta dig i räntor och avgifter så att du enkelt kan jämföra de olika alternativen.
Mer än räntan påverkar kostnaden för lånet
Det kan också vara bra att ta reda på andra saker som kan påverka hur mycket du betalar för lånet. Vad händer exempelvis om du inte kan betala en avbetalning på lånet i tid? Hur stor är en eventuell dröjsmålsränta? Vad skulle det kosta dig att betala av lånet tidigare än avtalat? Många banker och kreditgivare tar i sådana fall ut en avgift för förlorad ränteinkomst, så kallad ränteskillnadsersättning.
Det är alltså inte bara räntan som avgör hur mycket ditt lån kommer att kosta dig. Det lönar sig därför att noggrant jämföra de olika kreditgivarnas räntor men även ta hänsyn till andra typer av avgifter. Bankerna ska kunna upplysa dig om den totala kostnaden för ett lån för att du ska kunna välja en kreditgivare som passar just dina förutsättningar.
När kan jag låna pengar?
Det kan finnas många situationer där du behöver låna pengar av en bank eller annan långivare för att finansiera det du ska köpa. När du ska köpa ett hus kommer du förmodligen behöva låna pengar, åtminstone till den allra största delen av köpeskillingen, då en bostad är en stor affär för de allra flesta av oss. Även när du ska köpa en ny bil kan det vara nödvändigt att låna till stora delar av köpet. Tänk på att det vid bilköp krävs en kontantinsats eller en bil som kan lämnas i inbyte för hela eller delar av en kontantinsats. Även vid bostadslån kräver många banker att du ska kunna betala minst 15 % av husets eller lägenhetens pris kontant. I vissa fall kan det gå att låna till denna kontantinsats, men eftersom det då är ett lån utan säkerhet kan det bli ganska höga månadskostnader för dig. Räntan på lån utan säkerhet ligger oftast betydligt högre än för lån där du kan lämna säkerhet, till exempel billån och bostadslån.
Du kan också behöva låna pengar till andra saker. Du kanske råkar ut för en oförutsedd utgift eller så vill du samla ihop avbetalningar och mindre lån och krediter till ett enda lån. Det kan då vara fördelaktigt att istället ta exempelvis ett banklån. Tänk på att det alltid är billigare att spara än att låna. När du sparar ihop pengar till ett större inköp, får du dessutom ränta på dina sparade pengar under tiden. Det är lätt att bli lockad av förmånliga erbjudanden om avbetalning eller köp på kredit, men det kan ofta visa sig att dessa blir dyrare i slutändan än du tänkt dig. Ska du till exempel köpa en TV, kan det vara bättre att spara ihop till denna snarare än att köpa den på avbetalning eller kredit, då den effektiva räntan för denna typ av krediter ofta är mycket hög.
Ibland kan det dock vara nödvändigt att låna. Du gör då bäst i att göra en noggrann jämförelse av de olika långivarnas respektive effektiva räntor och villkor för att hitta det billigaste lånet för dig, med de villkor som passar just dig bäst. Om du är osäker på var du ska börja, kan du använda dig av en av alla de jämförelsetjänster för lån som finns på Internet. Då får du en bild av hur läget ser ut när du jämför mellan de olika kreditgivarna.
Hur får jag den bästa räntan?
Den allra största ekonomiska investeringen du någonsin kommer att göra är förmodligen när du behöver ta ett lån, oavsett om du ska låna till en bostad, en bil eller något annat. Då är det extra viktigt att du funderar noga över hur du vill att räntan ska vara. Vill du ha tryggheten i en bunden ränta eller vill du utnyttja låga räntelägen och ha en rörlig ränta? Vilken typ av ränta som kan erbjudas dig beror på vilken typ av lån det är du behöver ansöka om. Det skiljer sig också åt mellan de olika långivarna. Det kan vara en god idé att fundera över detta redan innan du börjar jämföra de olika bankernas erbjudanden. Din bank kan alltid upplysa dig om aktuella räntor.
1. Förhandla till dig en låg ränta
Ibland kan det finnas ett visst förhandlingsutrymme hos bankerna när det gäller räntan eftersom du som bolånekund är eftertraktad av banken. Kontakta en eller flera banker för att ta reda på vad dessa kan erbjuda just dig. Ibland kan du erbjudas ränterabatt om du samlar flera lån och andra tjänster hos banken, eftersom du då är en trogen kund hos banken. Det är alltid värt att undersöka om de olika bankerna har någon typ av ränterabatt för dig som blir helkund hos den aktuella banken.
Vissa banker kan du även förhandla om räntan med, medan andra endast har så kallade färdigförhandlade lån. Kontakta din bank för att se vad de kan erbjuda dig. Var också öppen med att du mycket väl kan tänka dig att flytta dina sparkonton och lönekonton till en annan bank om det innebär att du får en lägre ränta och bättre villkor på ditt eller dina lån.
2. Jämför långivare och välj en du känner dig trygg med
Det är viktigt att just du känner dig trygg med ditt eller dina lån. Det kan därför vara bra att ta en personlig kontakt med en eller flera banker som erbjuder lån för att diskutera olika alternativ när det gäller räntor och sparande. Det är också viktigt att du känner förtroende för den bank där du väljer att placera ditt lån. Var noga med att jämföra alla avgifter som kan tillkomma för ditt lån innan du väljer bank. En låg ränta behöver inte per automatik betyda att lånet blir billigare än lån hos en annan bank. Även avgifter som aviavgifter, årsavgifter och uppläggningsavgifter påverkar hur mycket lånet i slutändan kommer att kosta dig.
3. Ha en bra kredithistorik
Om du har lägre kreditvärdighet kan det vara svårare att hitta de allra lägsta räntorna, även om det fortfarande är en god idé att faktiskt jämföra villkoren och avgifterna även för de kreditgivare som har en mer generös kreditbedömning. Även här kan du tjäna på att jämföra långivarnas effektiva ränta, det vill säga en sammanräkning av räntesatsen tillsammans med övriga avgifter som kreditgivaren årligen tar ut för lånet. Bara för att du inte har lika många banker och kreditinstitut att välja mellan som om du inte haft betalningsproblem, lönar det sig alltid att försöka förhandla och framför allt jämföra.
4. Ta hjälp av en jämförelsetjänst som Låglånränta
Ett bra sätt att säkerställa låg ränta på lånet är att på förhand noggrant jämföra banker och långivare med hjälp av verktyg och sajter på nätet. En annan god idé kan vara att använda en så kallad lånemäklare som vidarebefordrar din ansökan till flera banker, då får du svar från flera och kan enkelt jämföra räntor och andra kostnader.
Vad avgör min ränta?
En av de vanligaste frågorna från dem som funderar på att ansöka om lån är hur man får låg ränta. Ett sätt att få låg ränta är att lämna en säkerhet för ditt lån, exempelvis en bostad eller liknande. Om du vill låna utan att lämna säkerhet så kommer troligen din ränta att vara rörlig. Med det menas att den kommer att röra sig upp och ner i takt med att styrräntan pendlar. Styrräntan är Riksbankens reporänta och alltså inte en ränta som bestäms av banken. Hur mycket mer än styrräntan du kommer att få betala i ränta för ditt lån avgörs av banken.
1. Din kreditvärdighet påverkar räntan på lånet
För att avgöra vilken ränta du kommer att få på ditt lån kommer banken eller kreditgivaren att göra en kreditbedömning. Detta gör banken genom en kreditupplysning och en samlad bedömning av din kreditvärdighet. Dina inkomster och utgifter, dina övriga skulder och din kredithistorik är alla faktorer som påverkar din kreditvärdighet. Om du har haft betalningsproblem tidigare och kanske till och med fått en eller flera betalningsanmärkningar, så kommer det självklart att påverka den räntesats du blir erbjuden.
2. Din kredithistoria och inkomster påverkar
Om du tidigare har haft svårt att betala tillbaka lån eller krediter anses du vara förknippad med en högre risk och du får därför en högre ränta än om du haft en fläckfri kredithistorik. Befinner du dig i en situation där du har ekonomiska svårigheter och bankerna därför anser det vara för riskabelt att låna ut pengar till dig, finns det en hel del andra kreditgivare som är mer generösa i sin kreditbedömning. Man kan exempelvis även ta hänsyn till mer sporadiska inkomster och anställningar som inte är fasta eller tills vidare. Tänk på att dessa kreditgivare ofta erbjuder lån med lite högre ränta än de banker som har en hårdare kreditbedömning.
3. Om du samlar flera lån & krediter hos samma långivare
Ett annat sätt att få låg ränta är att låna pengar hos en bank där du har andra tjänster eller konton. Banker kan ofta erbjuda sina stamkunder bättre villkor eller lägre ränta för att man exempelvis har sitt sparande och sitt lönekonto i samma bank. Banken tjänar på att du har så många tjänster som möjligt hos dem, och kan i vissa fall därför erbjuda dig bättre villkor med anledning av detta. Du som kund är värdefull för banken, och du förlorar ingenting på att vara öppen med att du kan tänka dig att byta bank helt och hållet om du blir erbjuden rätt villkor.
Jämför den effektiva räntan
Alla banker och andra företag som erbjuder lån ska kunna uppvisa vad den effektiva räntan för ett lån är, då det är lag på detta. Det går alltså utmärkt att jämföra alla kreditgivares erbjudanden på ett överskådligt och rättvist sätt. Det kan också vara mycket bra att själv ta kontakt med kreditgivarna och tillsammans gå igenom din ekonomiska situation för att bedömningen ska bli så rättvis som möjligt.
Tänk också på att alla banker har olika metoder för hur de gör en bedömning av din kreditvärdighet. Det kan alltså skilja sig i hur stor risk banken anser att det är att bevilja ett lån till just dig, beroende på vilken modell just den banken använder sig av i sin bedömning. Även här kan det löna sig att personligen ta kontakt med banken och gå igenom din ekonomi avseende inkomster, utgifter och skulder.
Att jämföra lån
Precis som när du ska köpa en vara är det viktigt att du jämför lån med varandra innan du bestämmer dig för vilken bank eller långivare du vill låna pengar av. Det kan skilja sig åt i räntesatser, avgifter och andra kostnader, men också i löptider och andra villkor som är viktiga för dig.
Du bör först bestämma dig för vilken typ av lån du behöver. Ska du låna till en bil eller en bostad, kan du låna med en viss del av det du ska köpa som säkerhet för lånet. Det kan innebära en lägre ränta. Om du inte har något som säkerhet för lånet, kan du låna utan säkerhet. Räntan för dessa lån är ofta något högre än om du har en säkerhet. Räntan är ofta rörlig, och kan därför variera kraftigt under lånets löptid. Det är heller inte ovanligt att räntan sätts efter just dina ekonomiska förutsättningar och kreditvärdighet. Det är därför svårare att räkna ut hur mycket ett lån med rörlig ränta kommer att kosta dig än om du hade haft en bunden ränta.
Det finns även andra saker som gäller ett lån som kan vara viktigt att jämföra. Det kan gälla olika löptider, betalningsvillkor eller typer av amortering. Vissa lån har en rak amortering, där du betalar mindre och mindre i takt med att låneskulden minskar. Andra lån är så kallade annuitetslån, där summan du betalar varje månad är densamma genom hela återbetalningstiden.
Du kan använda dig av jämförelsetjänster hos något av de företag som erbjuder detta, ofta tillgängligt på internet. Du får då en bra överblick över olika lån och de villkor du tycker är viktiga. De flesta av dessa jämförelsetjänster är kostnadsfria, och du kan enkelt fylla i ett formulär på respektive företags sida för att få fram en jämförelse mellan olika kreditgivare.
Tänk på att räntan som presenteras kanske inte är den exakta räntan just du kommer att bli erbjuden av banken. Det är dock ett bra sätt att snabbt skaffa sig en överblick över vilka långivare som kan vara intressanta för dig. Du kan också vända dig till ett företag som arbetar med låneförmedling, för att låta dem söka efter bästa räntan och villkoren för just dig och ditt lån. Du fyller då i uppgifter om det lån du söker och om din ekonomi, så gör företaget resten. Några sådana företag är till exempel Lendo, Compricer, Sambla, Advisa, Enklare och Freedom Finance.
Jämför – för fördelaktiga lån med låg ränta
När du ska ansöka om ett lån ska du alltid jämföra bankernas räntor med varandra. Det är bästa sättet att hitta ett fördelaktigt lån med en fördelaktig ränta. För att få en så rättvis bild som möjligt av vad lånet faktiskt kommer att kosta är det den effektiva räntan du ska titta på. Det gör du genom att räkna samman räntesatsen, den nominella räntan, och alla de andra kostnaderna som är förknippade med lånet. Det kan handla om aviavgifter, administrationsavgifter, startavgifter och så vidare. Det är bra att veta att banker och andra som erbjuder lån och krediter enligt svensk lag är skyldiga att informera dig om den effektiva räntan. Hur tydligt de olika kreditgivarna upplyser sina kunder om den effektiva räntan kan dock variera. Det är därför du som kund måste vara medveten om att andra avgifter än räntan kan tillkomma, för att kunna göra en bedömning av lånets totala kostnader.
Ett bra hjälpmedel när du ska jämföra lånevillkor, räntor och avgifter kan vara någon av de jämförelsetjänster som finns att tillgå på nätet. Idag finns en mängd sajter där du kan jämföra räntor, avgifter och villkor för att få en mer överskådlig bild av vad som kan erbjudas dig. Det finns också jämförelsesajter som kan ansöka om lånet å dina vägnar och i princip förhandla fram den bästa räntan för just dig. Det kan vara ett enklare sätt för dig som inte känner dig bekväm med att själv ringa runt och förhandla och gräva fram information från de olika kreditgivarna. Tänk dock på att räntan ofta sätts individuellt så det är ingen garanti för att den räntan du får fram i en sådan jämförelse faktiskt är den ränta just du kommer att bli erbjuden av banken på ditt lån.
Var tydlig mot bankerna vad gäller att du jämför deras olika lån och villkor, så kan du om möjligt förbättra ditt förhandlingsläge när du jämför deras kostnader för att avgöra var just du vill ansöka om ett lån. Banker är ofta måna om att behålla eller knyta till sig dig som kund, och det kan göra att du har möjlighet att förhandla dig till bättre villkor eller pruta lite på den ränta de initialt erbjuder dig.
I slutändan kommer du att tjäna på att göra noggranna jämförelser mellan de olika bankerna och kreditgivarna och deras räntor, avgifter och villkor. Tänk på att ett lån är ett stort åtagande, och att du därför måste jämföra för att vara säker på att du inte betalar mer än du faktiskt behöver för ditt lån.
Att låna pengar
Ibland kan du behöva extra pengar, exempelvis för en oförutsedd utgift, en ny bil eller kanske för att samla dyra krediter till ett enda lån för att få en lägre månadskostnad. Det finns olika typer av lån.
- Bolån – Om du lånar pengar till en bostad lämnar du bostaden i säkerhet. Eftersom risken blir lägre för banken eller låneinstitutet, blir också den ränta du betalar på lånet lägre. Du får låna upp till 85 % av bostadens värde som ett bolån. Resterande 15 % finansieras som en kontantinsats. Du kan låna till kontantinsatsen, men då handlar det om ett privatlån utan säkerhet.
- Privatlån – Ett privatlån, eller blancolån, är ett lån där du lånar pengar av en bank eller ett låneinstitut utan säkerhet. Eftersom du inte har någon säkerhet för lånet, betalar du högre ränta än för exempelvis ett bolån. Ett privatlån kan du ta om du till exempel drabbas av en oväntad utgift eller behöver samla ihop dyra krediter och avbetalningar till ett enda lån. Du kan då få ner din månadsavgift jämfört med om du betalar på flera krediter samtidigt med högre ränta.
- Billån – Om du ska köpa en bil, kan det vara aktuellt med ett billån. Ett billån förutsätter att du köper din bil av en auktoriserad bilhandlare, att bilen inte är äldre än 12 år när hela lånet är betalt och oftast att bilen kostar minst 30000 kronor. Om du hellre vill köpa en bil av en privatperson, vill köpa en äldre bil eller en bil som kostar mindre än ungefär 300000 kronor, får du istället ansöka om ett privatlån. Detta kan också bli fallet om du saknar den kontantinsats som krävs för ett billån.
- Amortering – När du betalar tillbaka ett lån kallas det för att du amorterar. Det finns olika sätt att amortera. De vanligaste sätten att amortera är annuitetslån och rak amortering. Vid rak amortering betalar du samma belopp som amortering varje månad medan den totala kostnaden med ränta minskar i takt med att lånet blir mindre. Vid annuitetslån betalar du samma summa genom hela återbetalningstiden.
Hur lånar jag till bäst ränta?
Hur man lånar till bäst ränta är en fråga många ställer sig. För vem vill inte ha det bästa? Oavsett om det gäller bäst ränta, bästa villkor eller någonting annat. Hur du går till väga för att låna till bäst ränta beror för det första på vad bäst ränta är för dig. Är det viktigt att räntan är så låg som möjligt? Vill du veta hur hög din ränta kommer att vara under en bestämd period?
Generellt sett kan man säga att du lånar till bästa räntan när du jämfört de olika långivarnas och bankernas villkor och avgifter. Då kan du skapa dig en total bild av vad kreditgivarna kan erbjuda just dig för att kunna avgöra var du kan låna till bäst ränta. Tänk på att den bästa faktiska räntan kan bero på många saker och att räntan ofta sätts individuellt, baserat på just dina ekonomiska förutsättningar. Banken kommer att bedöma din ekonomi för att avgöra hur hög eller låg ränta de kan erbjuda just dig.
Om en låg ränta är bäst ränta för just dig kan det löna sig att ha något som säkerhet för lånet. På så sätt blir risken för banken lägre och du kan erbjudas lägre ränta. Du kan också få lägre ränta genom att själv jämföra den effektiva räntan hos olika banker och personligen kontakta långivare för att försöka förhandla fram bättre villkor för lånet. Om du är stamkund eller helkund hos en och samma bank kan det ofta gå att förhandla sig till bättre villkor och bättre ränta, då banken oftast mer än gärna vill behålla dig som kund. Det är nästan alltid värt att försöka pruta på räntan och det skadar inte att vara tydlig mot banken angående att du kontaktat mer än en långivare och att du är villig att byta bank helt om du blir erbjuden bättre villkor och bättre ränta någon annanstans.
Det viktigaste att komma ihåg är att räntan alltid sätts efter dina personliga förutsättningar, så vilken som är den bästa räntan är för dig eller var just du kan låna till bäst ränta behöver nödvändigtvis inte vara detsamma som för grannen din. Bankerna har olika metoder för att bedöma räntan som sätts, så hur din ekonomiska situation bedöms kan skilja sig mellan de olika långivarna. Den bank som erbjudit din granne de mest förmånliga villkoren behöver inte nödvändigtvis vara den bank som har förmåga att ge dig de bästa villkoren.
Olika typer av lån
När du behöver ta ett lån finns det flera olika typer av lån att välja mellan. Vilket du ska ta beror på vad du behöver lånet till.
Bolån
Ett av de allra vanligaste lånen är bolån. Bolånet är ett lån som finansierar ett bostadsköp, vilket oftast handlar om stora summor pengar. Hur mycket du får låna beror på hur stor kontantinsats du har, och kontantinsatsen ska utgöra minst 15 % av bostadens totala kostnad. Vid ett bolån får du välja om du vill ha fast eller rörlig ränta.
Privatlån
Ett privatlån, som också kallas blancolån, är ett lån med högre risk där den som är låntagare bestämmer syfte för lånet. Långivaren har ingen säkerhet och borgenären får själv bedöma låntagarens återbetalningsförmåga och utifrån bedömningen sätts en ränta på lånet. Den är oftast högre än vid ett bolån eftersom det innebär en högre risk.
Snabblån
Snabblån är en annan typ av lån som också kallas för mikrolån. Dessa lån kommer med mycket snabb utbetalning där du oftast har pengarna på kontot senast dagen efter. Ansökan om snabblån sker oftast på långivarens hemsida eller via sms, varför det också kallas för sms-lån. Ett snabblån är ett lån utan säkerhet, såsom bostaden är bankens säkerhet vid ett bolån. Det betyder dock högre ränta eftersom borgenären tar en större risk. Ett lån med säkerhet innebär att du lämnar banken en pant, till exempel en bostad, bil eller båt, vilket gör att räntan blir lägre eftersom det finns en säkerhet för lånet. På så vis kan banken vara trygg med att lånet i värsta fall kan betalas tillbaka med hjälp av panten.
.
Fördelar med lån online
Det finns många fördelar med att ansöka om lån online. Det handlar inte bara om att du slipper ta dig in till ett fysiskt kontor för att därefter vänta på att det blir din tur att träffa en bankman. När du ansöker om ett lån online så går det snabbare att få svar och du får dessutom möjlighet att ansöka om ett onlinelån hos flera banker och långivare, ibland till och med samtidigt. Vi går igenom hur ett lån online fungerar för att hjälpa dig förstå processen.
Hur fungerar det att låna pengar online
Ett online lån fungerar på samma sätt oavsett vart du ansöker om lånet. Du måste ange hur mycket du vill låna, vilken återbetalningstid du vill ha och intyga att du uppfyller bankens grundkrav. Dessa krav kan se olika ut hos olika banker och långivare. Det handlar oftast om att du måste vara äldre än en viss ålder, i vissa fall 18 men ibland 20 eller 21. Det handlar även om att du ska ha en viss årsinkomst, exempelvis 100 000 kronor eller mer. Även detta krav skiljer sig mellan banker. Du får i många fall inte heller ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Om banken inte har detta krav så kan du oftast ansöka om ett lån utan problem men då kommer du sannolikt att få en högre ränta än vanligt. Det står oftast tydligt angivet vilka grundkrav banken eller långivaren har när du ska ansöka om ett lån online.
Grundkrav för att ansöka om ett lån online
När du har angivit hur mycket du vill låna, hur lång återbetalningstid du vill ha och intygat att du uppfyller alla krav så kan nästa steg se olika ut beroende på vilken aktör du söker ett onlinelån hos. Om du ska låna pengar online hos en specifik bank på just deras hemsida så innebär det oftast att du först får svar om din låneansökan beviljats eller inte och därefter får ett låneerbjudande från banken.
Låna genom en låneförmedlare
Ett annat sätt att ansöka om ett lån på nätet är genom låneförmedlare. Det är ett företag som samarbetar med flera banker och långivare. Du får genomgå samma process men istället för att få ett låneerbjudande från endast en bank så kan du få från flera banker och långivare samtidigt. Detta ger dig möjlighet att jämföra lånen mellan aktörerna. Eftersom de dessutom måste konkurrera med varandra om att få dig som kund så kan du få bättre ränta och villkor än vad du hade fått annars. Det kostar inget att använda en låneförmedlare eftersom det är bankerna och långivarna själva som betalar en provision till låneförmedlaren när de får in en ny kund.
Kreditupplysning
När du skickar din ansökan så står det oftast angivet om banken, långivaren eller låneförmedlaren kommer att utföra en kreditkontroll. En kreditupplysning innehåller information om din ekonomiska situation, som exempelvis om du har betalningsanmärkningar, vilken inkomst du har och annan relevant information. Företaget som utför kreditkontroller får sin information från bland annat Skatteverket. Det står även angivet hur många gånger en kreditkontroll har gjorts. Det är en av fördelarna med att ansöka om ett lån online genom en låneförmedlare. Du slipper utföra en kreditkontroll för varje långivare som du söker ett lån hos. Låneförmedlare utför endast en kreditkontroll och den används sedan till samtliga aktörer.
Låna utan UC
Hos vissa långivare kan du ta lån utan att Upplysningscentralen gör en kreditupplysning, vilket kan vara fördelaktigt då ditt kreditvärdighet och möjlighet till framtida lån inte påverkas.
Istället utförs kreditupplysningen av något annat kreditupplysningsföretag, som Bisnode eller Creditsafe.
Det finns idag flera låneförmedlare som erbjuder möjlighet till lån utan UC, och hos vissa kan du även få låna även om du har betalningsanmärkningar.
Risker och fördelar med lån online
Det finns inga större risker med att ta ett lån på nätet idag. Processen är hårt styrd, både när det kommer till hur mycket bankerna får låna ut men även när det kommer till den personliga säkerheten på nätet. Alla lån, med undantaget bolån, täcks av ångerrätten. Det innebär att du har 14 dagars ångerrätt från och med det att du får information om lånevillkoren och avtalet. Om du redan har fått pengarna måste du naturligtvis återbetala dessa. Uppläggningsavgift och andra avgifter ska du få tillbaka från långivaren.
Den största fördelen med att låna pengar online är att du får mer valmöjligheter. När du kan se vad de olika bankerna och långivarna erbjuder så märker du även snabbt när du har fått ett bra låneerbjudande. Bankernas villkor och räntor är olika. Rätt lån kan göra att du i längden sparar många tusenlappar.
Hur bestämmer banken räntan?
Det beror först och främst på typen av lån du ansöker om och vilken typ av ränta det handlar om. Ett bolån är styrt av reporäntan, vilket är den ränta som bankerna får när de tar ett lån från Riksbanken. Om du har ett lån med en rörlig ränta så kan en höjning av reporäntan innebära att banken i sin tur måste höja räntan på ditt lån. Detta är naturligtvis inte det enda som påverkar räntorna, det finns även andra faktorer som bankerna och långivarna tar hänsyn till. Vid ett privatlån utan säkerhet så baseras räntan bland annat på din förmåga att återbetala lånet, samt hur stort lånet är och vilken återbetalningstid du vill ha. Ju större risk banken tar, desto högre kommer räntan att förmodligen att sättas.
Tips för att ta ett lån utan säkerhet
När det kommer till att låna pengar så är finns det mycket att vinna på att vara välinformerad. Ett lånevillkor som vid en första anblick ser fördelaktigt ut kan visa sig bli mer kostsamt i längden om du inte sett till att syna villkoren i sömmarna.
Det första steget för att hitta ett lån med bra villkor är förstås att jämföra olika långivare. På vår sida hittar du jämförelser av många olika låneförmedlare, för olika typer av lån.
För den som vill ta ett lån utan säkerhet finns det flera alternativ som är bättre än exempelvis sms-lån, som ofta medför skyhöga räntor. Att ta ett lån utan säkerhet som ett privatlån från en etablerad låneförmedlare är ett bättre alternativ och ger dig en bättre effektiv ränta.
Läs mer på vår sida om ”lån utan säkerhet”. Det behöver inte ta lång tid att få lånet beviljad och du kan ofta få pengarna inom 48 timmar efter att du skickar in ansökan.
Låg ränta
Här kan du jämföra räntan på lån och hitta den lägsta räntan till villkor som passar dig. Låna pengar till låg ränta är en av aspekterna att ta med i din beräkning för lånekostnaderna.
Det finns självklart mer att tänka på än bara en låg ränta för ditt privatlån. Andra kostnader som uppläggningsavgift, aviavgift och amorteringstakt är viktiga parametrar som påverkar din lånekostnad.
Att jämföra räntan är ändå ett bra första steg och är det som kommer påverka din totala lånekostnad allra mest. Här nedan ser du en jämförelse av de långivare som vi valt att informera om baserat på vilken lägsta ränta de har uppgett. Var dock uppmärksam på att räntan ofta sätts individuellt och hur din slutgiltiga ränta blir beror på en mängd faktorer som är svåra att presentera på förhand.
Våra lånkategorier
- PRIVATLÅN: Hos oss kan du jämföra räntor från de största långivarna på den svenska marknaden och därmed få en bra överblick över de låga räntor som finns på lånemarknaden idag.
- BLANCOLÅN: Jämför blancolån och privatlån för att hitta det billigaste alternativet för dig. Vi hjälper dig att jämföra långivare, räntor och villkor.
- BOLÅN: Jämför ränta och villkor på bolån – hitta det bästa bolånet → Så ansöker du om bolån och detta behöver du tänka på innan ditt bostadsköp.
- BANKLÅN: Jämför villkor för banklån – bolån, billån och privatlån. Vilka banklån finns egentligen? Och hur ser ansökningsprocessen ut?
- DIREKTLÅN: Ta ett direktlån och få pengarna på kontot på bara några minuter – Vi jämför direktlån, lånevillkor och räntor.
Senaste nyheterna
- Stora skillnader i ränta – så förhandlar du med banker
- Hur påverkas mitt privatlån av styrräntan?
- Så nöjda är kunderna med sin bank
- Så skyddar du dig mot bankbedrägerier
- Betalningsförmåga – Så fungerar det
Vanliga frågor och svar
Räntan för ett lån utan säkerhet är dyrare än exempelvis ett bostadslån. Med det sagt så kan räntekostnaderna skilja sig stort mellan olika långivare. Du bör alltid använda dig av en jämförelsetjänst för att hitta det billigaste lånet utan säkerhet.
Alla långivare måste ta en kreditupplysning på dig när du ansöker om lån. Dock behöver inte alla gå genom Upplysningscentralen (UC). Då görs kreditkontrollen via ett annat företag. Det kan vara fördelaktigt eftersom din så kallade kreditvärdighet blir sämre ju fler kreditkontroller via UC som tas på dig. Det finns flera långivare på marknaden som utför kreditkollen via andra företag än UC.
Det är svårare att få lån om du har betalningsanmärkningar och hos många långivare är det inte möjligt alls. Det finns dock långivare som baserar sina beslut om att låna ut pengar på hur dina förutsättningar ser ut idag och då kan du beviljas ett lån. Dock bedöms det alltid som en högre risk att låna ut pengar till någon med betalningsanmärkningar och därför blir räntan på lånet generellt också högre.
Anledningen till att räntorna på snabblån är högre är för att risken för långivaren betraktas som högre och tröskeln för att bevilja lånet är lägre. Räntorna för snabblån är med andra ord aldrig särskilt fördelaktiga för dig. Men trots det kan det skilja sig mycket mellan olika långivare så det är en bra idé att jämföra dem mot varandra.
Om du har flera smålån och krediter kan räntekostnaderna lätt skena iväg. Ofta är det mycket fördelaktigt att ta ett större lån med låg ränta och betala av smålånen. Med hjälp av jämförelsetjänsten kan du lätt hitta långivare som låter dig samla lån till låg ränta.
Vad du kan få för ränta på ditt lån avgörs till stor del av dina personliga förutsättningar, exempelvis i hur snabb takt du kan betala av lånet, samt din kreditvärdighet.
Det går därför inte att ge ett rakt svar på vilken bank som erbjuder den bästa räntan för just dig. Därför behöver du skicka in en låneansökan till flera banker för att sedan kunna jämföra deras erbjudanden. Du hittar enkelt jämförelsetjänster som låter dig skicka in flera låneansökningar här på vår sida!
Lånlågränta.se drivs av Enkla Media s.r.o (07992599) och är en oberoende, annonsstödd jämförelsesajt av lån.
Copyright © 2025 Lånlågränta.se. All Rights Reserved.
