Vi hjälper dig hitta lånen med låg ränta

Att låna pengar

Ibland kan du behöva extra pengar, exempelvis för en oförutsedd utgift, en ny bil eller kanske för att samla dyra krediter till ett enda lån för att få en lägre månadskostnad. Det finns olika typer av lån.

• Bolån – Om du lånar pengar till en bostad lämnar du bostaden i säkerhet. Eftersom risken blir lägre för banken eller låneinstitutet, blir också den ränta du betalar på lånet lägre. Du får låna upp till 85 % av bostadens värde som ett bolån. Resterande 15 % finansieras som en kontantinsats. Du kan låna till kontantinsatsen, men då handlar det om ett privatlån utan säkerhet.
• Privatlån – Ett privatlån, eller blancolån, är ett lån där du lånar pengar av en bank eller ett låneinstitut utan säkerhet. Eftersom du inte har någon säkerhet för lånet, betalar du högre ränta än för exempelvis ett bolån. Ett privatlån kan du ta om du till exempel drabbas av en oväntad utgift eller behöver samla ihop dyra krediter och avbetalningar till ett enda lån. Du kan då få ner din månadsavgift jämfört med om du betalar på flera krediter samtidigt med högre ränta.
• Billån – Om du ska köpa en bil, kan det vara aktuellt med ett billån. Ett billån förutsätter att du köper din bil av en auktoriserad bilhandlare, att bilen inte är äldre än 12 år när hela lånet är betalt och oftast att bilen kostar minst 30000 kronor. Om du hellre vill köpa en bil av en privatperson, vill köpa en äldre bil eller en bil som kostar mindre än ungefär 300000 kronor, får du istället ansöka om ett privatlån. Detta kan också bli fallet om du saknar den kontantinsats som krävs för ett billån.
• Amortering – När du betalar tillbaka ett lån kallas det för att du amorterar. Det finns olika sätt att amortera. De vanligaste sätten att amortera är annuitetslån och rak amortering. Vid rak amortering betalar du samma belopp som amortering varje månad medan den totala kostnaden med ränta minskar i takt med att lånet blir mindre. Vid annuitetslån betalar du samma summa genom hela återbetalningstiden.

Hur lånar jag till bäst ränta?

Hur man lånar till bäst ränta är en fråga många ställer sig. För vem vill inte ha det bästa? Oavsett om det gäller bäst ränta, bästa villkor eller någonting annat. Hur du går till väga för att låna till bäst ränta beror för det första på vad bäst ränta är för dig. Är det viktigt att räntan är så låg som möjligt? Vill du veta hur hög din ränta kommer att vara under en bestämd period?

Generellt sett kan man säga att du lånar till bästa räntan när du jämfört de olika långivarnas och bankernas villkor och avgifter. Då kan du skapa dig en total bild av vad kreditgivarna kan erbjuda just dig för att kunna avgöra var du kan låna till bäst ränta. Tänk på att den bästa faktiska räntan kan bero på många saker och att räntan ofta sätts individuellt, baserat på just dina ekonomiska förutsättningar. Banken kommer att bedöma din ekonomi för att avgöra hur hög eller låg ränta de kan erbjuda just dig.

Om en låg ränta är bäst ränta för just dig kan det löna sig att ha något som säkerhet för lånet. På så sätt blir risken för banken lägre och du kan erbjudas lägre ränta. Du kan också få lägre ränta genom att själv jämföra den effektiva räntan hos olika banker och personligen kontakta långivare för att försöka förhandla fram bättre villkor för lånet. Om du är stamkund eller helkund hos en och samma bank kan det ofta gå att förhandla sig till bättre villkor och bättre ränta, då banken oftast mer än gärna vill behålla dig som kund. Det är nästan alltid värt att försöka pruta på räntan och det skadar inte att vara tydlig mot banken angående att du kontaktat mer än en långivare och att du är villig att byta bank helt om du blir erbjuden bättre villkor och bättre ränta någon annanstans.

Det viktigaste att komma ihåg är att räntan alltid sätts efter dina personliga förutsättningar, så vilken som är den bästa räntan är för dig eller var just du kan låna till bäst ränta behöver nödvändigtvis inte vara detsamma som för grannen din. Bankerna har olika metoder för att bedöma räntan som sätts, så hur din ekonomiska situation bedöms kan skilja sig mellan de olika långivarna. Den bank som erbjudit din granne de mest förmånliga villkoren behöver inte nödvändigtvis vara den bank som har förmåga att ge dig de bästa villkoren.

Olika typer av lån

När du behöver ta ett lån finns det flera olika typer av lån att välja mellan. Vilket du ska ta beror på vad du behöver lånet till.

Bolån

Ett av de allra vanligaste lånen är bolån. Bolånet är ett lån som finansierar ett bostadsköp, vilket oftast handlar om stora summor pengar. Hur mycket du får låna beror på hur stor kontantinsats du har, och kontantinsatsen ska utgöra minst 15 % av bostadens totala kostnad. Vid ett bolån får du välja om du vill ha fast eller rörlig ränta.

Privatlån

Ett privatlån, som också kallas blancolån, är ett lån med högre risk där den som är låntagare bestämmer syfte för lånet. Långivaren har ingen säkerhet och borgenären får själv bedöma låntagarens återbetalningsförmåga och utifrån bedömningen sätts en ränta på lånet. Den är oftast högre än vid ett bolån eftersom det innebär en högre risk.

Snabblån

Snabblån är en annan typ av lån som också kallas för mikrolån. Dessa lån kommer med mycket snabb utbetalning där du oftast har pengarna på kontot senast dagen efter. Ansökan om snabblån sker oftast på långivarens hemsida eller via sms, varför det också kallas för sms-lån. Ett snabblån är ett lån utan säkerhet, såsom bostaden är bankens säkerhet vid ett bolån. Det betyder dock högre ränta eftersom borgenären tar en större risk. Ett lån med säkerhet innebär att du lämnar banken en pant, till exempel en bostad, bil eller båt, vilket gör att räntan blir lägre eftersom det finns en säkerhet för lånet. På så vis kan banken vara trygg med att lånet i värsta fall kan betalas tillbaka med hjälp av panten.

.

Risker och fördelar med lån online

Det finns inga större risker med att ta ett lån på nätet idag. Processen är hårt styrd, både när det kommer till hur mycket bankerna får låna ut men även när det kommer till den personliga säkerheten på nätet. Alla lån, med undantaget bolån, täcks av ångerrätten. Det innebär att du har 14 dagars ångerrätt från och med det att du får information om lånevillkoren och avtalet. Om du redan har fått pengarna måste du naturligtvis återbetala dessa. Uppläggningsavgift och andra avgifter ska du få tillbaka från långivaren.

Den största fördelen med att låna pengar online är att du får mer valmöjligheter. När du kan se vad de olika bankerna och långivarna erbjuder så märker du även snabbt när du har fått ett bra låneerbjudande. Bankernas villkor och räntor är olika. Rätt lån kan göra att du i längden sparar många tusenlappar.

Hur bestämmer banken räntan?

Det beror först och främst på typen av lån du ansöker om och vilken typ av ränta det handlar om. Ett bolån är styrt av reporäntan, vilket är den ränta som bankerna får när de tar ett lån från Riksbanken. Om du har ett lån med en rörlig ränta så kan en höjning av reporäntan innebära att banken i sin tur måste höja räntan på ditt lån. Detta är naturligtvis inte det enda som påverkar räntorna, det finns även andra faktorer som bankerna och långivarna tar hänsyn till. Vid ett privatlån utan säkerhet så baseras räntan bland annat på din förmåga att återbetala lånet, samt hur stort lånet är och vilken återbetalningstid du vill ha. Ju större risk banken tar, desto högre kommer räntan att förmodligen att sättas.