Låna upp till 85 % av värdet
Ett bostadslån innebär att du lånar upp till 85% av värdet på bostaden du köper, med just bostaden som säkerhet till banken. Det hjälper till att hålla nere räntan för dig. Resterande 15 % är en kontantinsats som du själv måste betala för att lånet ska gå igenom – varav 10% är en handpenning till säljarna.
Bolån – del för del
- Bolån – 85 %
- Kontantinsats – 15 %
- Handpenning – 10 % (vanligtvis en del av kontantinsatsen)
Finansiera din bostadsrätt
Hur mycket du får låna till bostadsrätt beror på hur din ekonomiska situation ser ut. Bland annat vad du har för inkomst och om ni är fler som ska dela på lånet. Lånet betalas av månadsvis. Olika banker har olika ränta och villkor, jämför därför alltid bankerna innan du väljer vart du ska placera ditt bolån.
Vi tittar närmare på bolån för bostadsrätt och vad det kan vara bra att tänka på innan man köper lägenhet.
Hur fungerar lån till en bostadsrätt
En bostadsrätt kallas även för en insats och betyder att man äger rättigheter att använda sig av en bostad, under förutsättningen att man uppfyller avtalet med bostadsrättsföreningen. När man köper en lägenhet så köper man i princip loss bostadsrätten, något som oftast kostar en hel del.
Bolån
Ett lån till en bostadsrätt kan bara täcka upp till 85 % av bostadens värde. Detta beror på det så kallade bolånetaket. Om du tar ett bostadslån är din bostadsrätt säkerheten för lånet, det innebär att rätan för ett bostadslån kan bli relativt låg.
Kontantinsats och kontantinsatslån
Om man vill ta lån även till resterande 15 %, alltså kontantinsatsen, är detta möjligt med ett så kallat kontantinsatslån. Detta lån är dyrare och har en kortare återbetalningstid. Dessutom så använder detta lån inte bostaden som säkerhet, vilket är en av anledningarna till att den är dyrare än själva bolånet.
Amortera
Förutom att du ska betala räntan på ditt bostadslån så måste du även amortera. Hur mycket du ska amortera bestämmer du tillsammans med långivaren, oftast så har de vissa krav när det kommer till avbetalningshastigheten. Ju mer du amorterar, desto lägre blir räntan du betalar.
Följande amorteringskrav gäller i regel vid bolån:
| Belåningsgrad | Amorteringskrav |
|---|---|
| 70 % och över | 2 % |
| 50 – 70 % | 1 % |
| 50 % och under | Inget krav |
Om man har en skuldkvot som är över 4,5 gånger sin årsinkomst måste man amortera ytterligare 1 % per år – oavsett hur belångsgraden ser ut.
Skillnaden mellan att köpa en bostadsrätt och en villa
När du köper en bostadsrätt eller lägenhet så behöver du ta hand om och underhålla det yttre på ditt hem på samma sätt som när du äger en villa. Du betalar en avgift till bostadsrättsföreningen som din bostadsrätt är kopplad till. Denna ska täcka till exempel lägenhetens värme, sophämtning, vatten och så vidare. Vad som ingår i avgiften skiljer sig åt mellan olika bostadsrättsföreningar.
Eftersom det är flera som betalar på samma kostnader så kan kostnaderna bli lägre per person. Äger du en villa så betalar du dessa helt själv istället.
Så får du bäst ränta på ditt bostadslån
När du är i färd med att ansöka om ett bostadslån undrar du säkert hur du ska gå till väga för att få en så bra ränta som möjligt på ditt bostadslån.
Först måste du bestämma dig för vad som är den bästa räntan i just din situation. Föredrar du att ha en kortare löptid eller vill du ha möjligheten att betala tillbaka bostadslånet innan löptiden går ut? Eller kanske finns det andra villkor som är avgörande för dig i just din situation? Oavsett vilka villkor som är viktiga för just dig lönar det sig att fundera över detta innan du ansöker om ett bostadslån.
Jämför då gärna de olika bostadslångivarnas villkor, för att få en god bild över var just du kan få dina behov tillgodosedda. I tabellen över på sidan hittar du en överblick över långivares generella villkor vid bostadslån.
Räntan på bolån sätts individuellt
För många typer av bostadslån sätts räntan individuellt – baserat på din ekonomiska situation. Det betyder att banken bedömer din förmåga att betala tillbaka på bostadslånet och hur stora marginaler du har, för att sedan göra en riskbedömning som avgör hur hög räntan blir.
För att få en låg ränta krävs en bra och stabil inkomst med stora marginaler.
Välj mellan rörlig och fast ränta
Det som är bäst för en person är inte nödvändigtvis alltid bäst för någon annan. För vissa människor passar en rörlig ränta bättre och för andra är det mer fördelaktigt med en fast ränta. Vilken ränta som är mest fördelaktig beror även på hur ränteläget ser ut för stunden.
Diskutera med din bank för att komma fram till en bra lösning för din situation.
Jämför den effektiva räntan på bolånet
Räntan på lånet är dock inte allt. Var noga med att beakta alla avgifter förknippade med ett bostadslån och räkna inte bara med den angivna räntesatsen.
Det är alltid mycket viktigt att också räkna ut vad den effektiva räntan för ett bostadslån blir. Det gör du genom att addera räntekostnaderna med de andra avgifterna som kan tillkomma för bostadslånet. Det företag som erbjuder bostadslån är också skyldiga att upplysa dig om den effektiva räntan, så information ska finnas tillgänglig för dig som kund.
Det är oavsett detta alltid av vikt att själv sätta sig in i bostadslånets aktuella villkor och avgifter. Ett bostadslån betalar man ofta tillbaka på under många år, det är därför viktigt att du har en god överblick över vad detta kommer att kosta dig och att du kommer att ha råd att betala tillbaka.
Vanliga frågor och svar om lån till bostadsrätt
Maxbeloppet för ett bolån är 85 procent av bostadens värde. Hur mycket du får låna i kronor beror dock på om långivaren du bedömer att du har tillräcklig betalningsförmåga.
Ja, det förutsätter dock att du bedöms ha tillräckligt god betalningsförmåga, vilket är ett problem för många som lever på en mindre pension som huvudsaklig inkomst. Att ha en medsökande på lånet kan öka chanserna att beviljas lånet.
När du tar ett bolån krävs alltid en kontantinsats. Du kan max låna upp till 85 procent av bostadens värde genom ett bolån så resterande del måste täckas av kontantinsatsen. Du kan dock ta ett lån för att finansiera kontantinsatsen också. Läs mer om kontantinsatslån här.
Det behöver inte vara ett problem om du har en betalninganmärkning, även om flera alternativ försvinner, då många långivare har som grundkrav att du ska sakna betalningsanmärkningar. Dock finns det långivare som är mer intresserade av din betalningsförmåga i stort och därför kan tänka sig att bevilja ett bolån trots att du har betalningsanmärkningar.
Kraven för att beviljas ett bolån kan skilja sig något mellan olika långivare, men generellt gäller att du ska vara 18 år, folkbokförd i Sverige, ha en fast inkomst och tjäna en viss mängd varje år, samt inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden.
Om du har lånat mer än 50 procent av bostadens värde är det amorteringskrav på bolånet. För lån upp till 70 procent av bostadens värde behöver du amortera minst 1 procent varje år och för lån på mer än 70 procent behöver du amortera 2 procent per år. Har du dessutom lån på mer än 4,5 gånger din årliga bruttoinkomst måste du amortera ytterligare 1 procent av lånebeloppet.
Lånlågränta.se drivs av Enkla Media s.r.o (07992599) och är en oberoende, annonsstödd jämförelsesajt av lån.
Copyright © 2024 Lånlågränta.se. All Rights Reserved.
