Vad är lån utan UC?
Lån utan UC innebär att man tar ett lån utan att långivaren tar en kreditupplysning hos företaget Upplysningscentralen. Det finns ett antal långivare som erbjuder den här typen av lån. I den här texten går vi igenom vad lån utan UC innebär.
Varför behövs UC vid lån?
När en bank lånar ut pengar vill de ha koll på vilka riska du som låntagare innebär – kan du betala tillbaka dina skulder i tid och utan problem? De gör en riskanalys, och en del av denna riskanalys grundar sig i en kreditupplysning.
Banken behöver få tillgång till viss information som rör din ekonomiska historia och dina finansiella förutsättningar. Denna information kommer oftast från ett kreditupplysningsföretag. Det finns flera olika kreditupplysningsföretag på marknaden, varav den allra största och mest använda är UC.
Kreditupplysningsföretag
- UC, Upplysningscentralen
- Bisnode
- Creditsafe
UC sammanställer information från flera olika källor
Det UC gör är att de sammanställer information från flera olika källor, bland annat Skatteverket och Kronofogden. Genom en kreditkontroll får långivaren information om dina eventuella aktiva lån och skulder, om du har betalningsanmärkningar, din civilstatus, din inkomst och så vidare.
Personupplysning och mikroupplysning
Värt att notera är att det finns två olika typer av kreditkontroller, en som heter personupplysning och en som heter mikroupplysning. Det är personupplysningen som innehåller all den information vi angav ovan. En mikroupplysning består bara av namn, adress och om du har några skulder hos Kronofogden eller betalningsanmärkningar.
Alla kreditupplysningar registreras
Det som många missar med just UC är att de även registrerar varje gång en kreditupplysning görs i upp till 12 månader. Detta gäller för personupplysningen, vilket är den vanligaste upplysningen när det kommer till just lån. Mikroupplysningar registreras inte alls.
Det är dock inte bara långivare som utför kreditupplysningar, dessa utförs även när du ska köpa på faktura, starta ett abonnemang och vid elhandelsavtal för att nämna några fall.
Ditt kreditbetyg påverkas av antal kreditkoller
När UC skickar iväg sin kreditkontroll så följer det även med ett betyg – en snabb och statisk analys som är helt baserad på de siffror som kreditupplysningen anger. Detta kreditbetyg blir sämre ju fler gånger du utför en kreditkontroll. De flesta långivare använder kreditbetyget som en bas när de ska ta ett beslut angående just ditt lån.
Om du har många kreditprövningar så betyder det sannolikt att du har lånat eller försökt låna pengar tidigare. Vilket kan vara en röd flagga för långivare. Ju fler kreditprövningar du har genomgått, desto mindre sannolikt blir det att du får ett lån beviljat.
Låna pengar utan kreditupplysning
Alla banker måste enligt lag utföra någon form av kontroll av din ekonomi för att säkerställa att du klarar av att betala tillbaka lånet. Det är alltså inte möjligt att låna pengar utan att det utförs någon form av kreditupplysning.
Det du däremot kan göra är att låna pengar utan att kreditkollen utförs av just UC. Det innebär att ett annat företag utför själva kreditkontrollen. Andra kreditkollsföretag är Bisnode och Creditsafe.
Det kan finnas både bra låneföretag som använder andra företag för upplysningar, sedan finns det såklart de omskrivna lånen som tyvärr många tar så kallade smslån utan uc.
Långivare som inte använder UC
I tabellen nedan hittar du långivare som inte använder UC vid låneansökan.
| Långivare | Kreditupplysning |
|---|---|
| Klara Lån | Creditsafe eller Bisnode |
| Brixo | Bisnode |
| Ferratum | Creditsafe |
Låna pengar med minimal påverkar från UC
Först och främst är det värt att vara kräsen när det kommer till att söka lån. Välj endast de aktörer som du tror att det finns en möjlighet att få ett bra lån med bra ränta. När du har mer än tre kreditkontroller börjar bankerna bli mindre intresserade.
Låneförmedlare
Ett bra tips är att använda en låneförmedlare. De behöver endast utföra en kreditkontroll och kan ta kontakt med ett stort antal banker utan att detta registreras. Det finns flera olika låneförmedlare att välja mellan på nätet och de erbjuder allihop sina tjänster kostnadsfritt i Sverige. Vi rekommenderar Lendo, Advisa, Sambla, Enklare och Zmarta.
Kreditupplysningen också för din säkerhet som låntagare
En kreditupplysning, oavsett om den går genom UC eller ett annat företag, görs för att kunna ta ett realistiskt beslut kring din låneansökan. En bank eller långivare vill naturligtvis inte bevilja ett lån om man inte har de ekonomiska förutsättningarna som krävs för att kunna betala tillbaka lånet.
Eftersom både inkomst och eventuella betalningsanmärkningar syns blir det svårt för personer utan jobb eller med tidigare betalningsanmärkningar att ta ett lån. Om du vill se exakt vilken information som en kreditupplysning delar ut kan du alltid gå in på Upplysningscentralens hemsida. Varje gång någon genomför en kreditupplysning på dig så ska du enligt lag få reda på det samt få en kopia på den information som företaget har fått.
Vanliga frågor och svar om lån utan UC
Det finns flera aktörer på marknaden som låter dig ta lån utan UC. Då handlar det dock för det mesta om så kallade snabblån, vilka kommer med höga räntekostnader. Har du sedan tidigare många lån och förfrågningar via UC, vilket har sänkt din kreditvärdighet till den grad att du har svårt att få lån på annat håll, så kan lån utan UC vara ett alternativ.
Då lån utan UC oftast handlar om snabblån så är det vanligaste att du kan låna belopp på högst 10 000 kronor. Det förekommer dock långivare som beviljar större lån utan UC, exempelvis Ferratum som beviljar lån utan UC på upp till 45 000 kronor.
Kraven kan variera lite mellan olika långivare, men det absolut vanligaste är att du ska vara utan skuld hos Kronofogden, ha någon form av inkomst och vara folkbokförd i Sverige.
Även om du har en betalningsanmärkning så finns det långivare som godkänner låneförfrågningar, beroende på hur din ekonomiska situation ser ut i övrigt.
Många kreditföretag använder sig av Creditsafe när de erbjuder lån utan UC. Men det finns även andra företag som tar kreditupplysningar, exempelvis Bisnode.
Om du behöver låna en så liten summa som 5000 kronor så är det ett alternativ att låna utan UC för att undvika att din kreditvärdighet påverkas. Om du är i en situation där din kreditvärdighet är så låg att du inte kan få något annat lån är ett lån utan UC också en lösning. Detta under förutsättning att du kan betala tillbaka dem snabbt. Du bör aldrig ta ett snabblån om du inte har en tillräckligt bra ekonomi för att betala tillbaka lånet.
Lånlågränta.se drivs av Enkla Media s.r.o (07992599) och är en oberoende, annonsstödd jämförelsesajt av lån.
Copyright © 2025 Lånlågränta.se. All Rights Reserved.
