Ett lån med säkerhet innbär lägre ränta än ett lån utan säkerhet. Vi reder ut begreppen och ger exempel på lån med säkerhet.
Loading...
Jämför 39 långivare för bästa möjliga villkoren
Expertis från 600 000 lånejämförelser
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Låneexempel: Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
*Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år , en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter blir den effektiva räntan 6,59 %. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbetalningstiden är 1–20 år. Effektiv ränta varierar mellan 3,01 % och 39,5 %.
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–23,86%). Kreditgivare MedMera Bank (2023-09-27).
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr. Löptid från 6 till 52 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 8,29% till 23,99%. Den effektiva räntan kan variera från 8,61% till 29,75% (december 2023).
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 10,65 %, 8 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 11,39 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1562 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 150 852 kr exemplet som är beräknat 2023-09-12, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 6,45 % - 17,99 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 6,68 % - 20,49 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinje
Räkneexempel om annuitetslån på 300 000 kr med start-/aviavgift 0kr, återbetalningstid 15år, rörlig ränta 7,0%, effektiv ränta 7,23% ger (180) månadsbetalningar om 2696 kr totalt betalningsbelopp 485 367 kr. Räntor: 20230615
Lån med säkerhet är ett lån där låntagaren pekar ut något denna äger som har ett högt värde som banken eller långivaren får rätt till om låntagaren inte kan betala tillbaka på lånet. En vanligt typ av lån med säkerhet är bolån där bostaden man köper med lånet utgörs säkerheten. Billån och fritidshuslån med säkerhet fungerar på samma sätt.
Lån med säkerhet innebär i korta drag att långivaren får en högre trygghet samtidigt som låntagaren får en lägre ränteavgift och möjlighet att snabbare betala tillbaka ditt lån.
Vad brukar användas som säkerhet för ett lån?
Vad kan man då lämna som säkerhet? Allra vanligast är att det man köper för de lånade pengarna utgör säkerheten för lånet. Den pant du lämnar till banken kan vara allt från en bostad och sommarstuga till bil, båt eller motorcykel av högre värde.
Säkerheten, eller panten, ger banken en försäkring om att pengarna kommer att återbetalas även om du skulle bli sjuk, bli arbetslös eller av någon annan anledning inte kunna betala tillbaka på lånet.
Typ av lån
Säkerhet
Bolån
Bostaden
Billån
Bilen
Fritidshuslån
Fritidshuset
Privatlån
–
Lån med säkerhet ger oftast lägre ränta
Med denna säkerhet sänks räntan vanligtvis för ditt lån. Banken kan känna sig trygga med att få tillbaka sina pengar på ett eller annat sätt – antingen genom avbetalningsplanen eller genom försäljning av det du har satt som säkerhet.
Räntan styrs inte helt av värdet på den säkerhet du lämnat och kan därför variera en del mellan olika långivare och banker. Vad som styr räntan är säkerheten, beloppet du lånat, löptiden, din ekonomiska situation och det nuvarande ränteläget.
Lån med borgensman
Som säkerhet på ett lån kan man hos vissa långivare ange en borgensman. En borgensman har det yttersta ansvaret för lånet och blir tvungen att betala tillbaka om den huvudsakliga låntagaren inte kan.
Som borgensman måste man se till att man har utrymme i sin ekonomi att betala tillbaka hela lånet.
Om man har svårt att ta lån själv kan man även använda sig av en medlåntagare. Då kan man eventuellt få bättre villkor och möjlighet till större lån. En medlåntagare kan vara en förälder, partner eller annan närstående.
Lån med säkerhet jämfört med lån utan säkerhet
Lån med säkerhet
Högre lånebelopp
Längre avbetalningstid
Lägre ränta
Risk att banken säljer bostad, bil eller fritidshus om man inte kan betala lånet
Lån utan säkerhet
Snabbare låneprocess
Högre ränta
Kortare löptid
Låna till vad du vill
Vanliga frågor och svar
Kan jag ta ett lån med säkerhet om jag har en betalningsanmärkning?
Om du har har en stabil inkomst och god återbetalningsförmåga så behöver inte en äldre betalningsanmärkning vara ett hinder varken för att beviljas ett lån med säkerhet eller för att få låg ränta på lånet. Vissa långivare kommer du dock inte få låna hos eftersom de kräver att låntagare ska vara utan betalningsanmärkningar.
Vad kan jag få för ränta på ett lån med säkerhet?
En stor fördel med lån med säkerhet är att du kan få en riktigt låg ränta. Om du exempelvis lånar till en bostad och använder den som säkerhet, så får du i regel också en låg ränta i gengäld. Din kreditvärdighet och andra personliga faktorer spelar också in i hur låg ränta du kan få. Dessutom är det viktigt att du jämför olika långivare mot varandra för att säkerställa att du får så fördelaktiga villkor som möjligt.
Vad erbjuder Swedbank för lån med säkerhet?
Swedbank erbjuder flera olika lån med säkerhet, beroende på vad du vill låna till. Du kan ansöka om lån med säkerhet för exempelvis billån, båtlån eller bolån.
Vad har Nordea för villkor för lån med säkerhet?
Hos Nordea kan du ta fritidslån och bolån med säkerhet. När du ansöker om ett bolån hos Nordea sätts räntan individuellt och baseras på hur stor del av dina bankaffärer du har hos dem, hur mycket du vill låna och värdet på din bostad.
Hur sätter jag en fastighet som säkerhet för lånet?
När du använder en fastighet som säkerhet behöver du registrera ett pantbrev hos Lantmäteriet. Genom ett gravationsbevis kan sedan långivaren se de pantbrev som är uttagna på fastigheten.
