Kan man ta lån om man har betalningsanmärkningar? Hos oss kan du jämföra långivare och villkor för att hitta det bästa alternativet för dig.
Ansöka om lån med betalningsanmärkningar
Att ha en betalningsanmärkning kan påverka ens privatekonomi på många sätt. Det kan bland annat göra det väldigt mycket svårare att ta ett förmånligt privatlån. Vi tittar närmare på betalningsanmärkningar – och vilka möjligheter man har att ta lån om man har en eller flera anmärkningar.
Loading...
Endast en kreditupplysning
Smidigt att ansöka
Låneexempel: Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 180 000 kr med 10 års löptid, nominell ränta 7,95 % med 0 kr i startavgift/aviavgift blir den effektiva räntan 8,25 %. Totalt belopp att betala 261 497 kr fördelat på 120 avbetalningar ger en månadskostnad på 2 179 kr. Uppdaterat 2023-11-01.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Räkneexempel om annuitetslån på 300 000 kr med start-/aviavgift 0kr, återbetalningstid 15år, rörlig ränta 7,0%, effektiv ränta 7,23% ger (180) månadsbetalningar om 2696 kr totalt betalningsbelopp 485 367 kr. Räntor: 20230615
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr. Löptid från 6 till 52 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. Ett lån på 30 000 kr till 26,05 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 617 kronor och 0 kronor i uppläggnings-/aviavgift, ger en effektiv ränta på 29,4 procent. Totalt att återbetala blir 38 808 kronor.
Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 100 000 kr, 12 års återbetalningstid, nominell ränta 8,95 % och 495 kr i startavgift samt 0 kr i aviavgift blir den effektiva räntan 9,43 %. Totalkostnad: 163 966 kr eller 1 135 kr/månad fördelat på 144 inbetalningar. Individuell ränta 4,95 %–25,95 % (effektiv ränta 5,07 %–31,45 %). Återbetalningstid 1–20 år. Ansökan skickas till de kreditgivare som matchar din profil. (2023-11-28). - Läs mer på Likvidum.se
Representativt exempel: Ett lån på 90 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 2 100 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 24,59%. Totalt att återbetala blir 177 992 kronor.
Du kan låna upp till 100 000 kr till en fast ränta - så att du alltid vet vad du ska betala.
Din ansökan är inte bindande
Representativt exempel: Ett lån på 90 000 kronor till 21,60% bunden ränta med en återbetalningstid på 84 månader, med 84 avbetalningar om 2 100 kronor och 595 kronor i uppläggningsavgift (som läggs till lånet) samt 19 kronor i administrationsavgift, ger en effektiv ränta på totalt 24,59%. Totalt att återbetala blir 177 992 kronor.
Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 2,95%-26%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.
Exempel: Vid utnyttjad kredit om 25 000 kr i 12 månader, blir det totala beloppet att återbetala 30 958,33 kr. Om du under tiden tar ytterligare lån eller beslutar att betala tillbaka i lägre månadsavgifter än minsta månadskostnaden, ändras återbetalningstid den totala summan att betala tillbaka.
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 10,65 %, 8 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 11,39 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1562 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 150 852 kr exemplet som är beräknat 2023-09-12, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 6,45 % - 17,99 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 6,68 % - 20,49 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinje
Många banker har automatiserat den allra första kontakten när det kommer till att ta ett banklån för att på så sätt förenkla för sig själva. Detta automatiska svar är oftast förprogrammerat att neka alla som har en betalningsanmärkning. Man kan alltså bli bortsorterad fort – utan att banken ens tar hänsyn till den ekonomiska situationen i nuläget.
I vissa fall är det möjligt att ta ett lån med betalningsanmärkning, men det är inte alltid att rekommendera. Långivarna bedömer nämligen att ett lån till en person med betalningsanmärkning är riskablare än ett lån till någon utan anmärkningar. Därför blir villkoren ofta inte särskilt fördelaktiga. Det innebär att man oftast får betala mer än vanligt för sitt lån, något som i sin tur kan leda till att man hamnar i jobbig ekonomisk situation igen.
Hur får man en betalningsanmärkning?
När du har fått en betalningsanmärkning så betyder det att du misskött dina återbetalningar på något sätt. Du kan ha missat att betala en faktura i tid eller helt enkelt valt att inte betala den alls.
Du får en faktura med förfallodatum
Du betalar inte din faktura innan sista förfallodatum
Du får en påminnelse på fakturan + påminnelseavgift
Skulden skickas till inkasso
Skulden hamnar hos Kronofogden
En betalningsanmärkning finns vanligtvis registrerad i tre år för vanliga personer och fem år för juridiska personer. Det är värt att notera att detta gäller oavsett om skulden betalas eller ej. Det finns undantag då betalningsanmärkningen bara registreras i två år och i vissa fall fem år. Det handlar framförallt om skuldens art.
Att tänka på vid en låneansökan med betalningsanmärkning
De finns ett begränsat antal banker som erbjuder lån till personer med betalningsanmärkning. De som gör det har ofta vissa gemensamma drag.
Först och främst så arbetar de oftast på ett annorlunda sätt när det kommer till att räkna ut hur dina ekonomiska förutsättningar ser ut. De är fullt medvetna om att du har en betalningsanmärkning men är ändå villiga att ge dig en chans. Det kan till exempel handla om banker som lägger lägger ett större värde på din förmåga att betala tillbaka lånet i framtiden än hur din ekonomiska historik ser ut. Det innebär även att din ansökan och dina förutsättningar bedöms mycket noggrannare jämfört med andra banker – en kompromiss som du får acceptera om du vill kunna ta ett lån med betalningsanmärkning.
Ingen skuld
De flesta banker som erbjuder privatlån med betalningsanmärkning kräver att du har löst alla dina skulder innan du tar ett lån. Särskilt om du har ett skuldkonto hos Kronofogden. Det innebär att du kan ta ett lån med betalningsanmärkning men inte med obetalda skulder.
De flesta har även större krav när det kommer till din inkomst. De kan exempelvis kräva att din årsinkomst ska ligga på minst 200 000 kronor – och ännu högre om ni är två som söker lånet tillsammans. Även hur mycket man får låna kan påverkas av ens betalningsanmärkningar.
Högre ränta
Det är inte bara dina valmöjligheter som begränsas när du har en betalningsanmärkning. Du kommer inte att få lika bra ränta på dina lån som en person utan betalningsanmärkning skulle få. Räntan bestäms utifrån flera individuella faktorer och är ett sätt för banken att kompensera för den risk de tar när de lånar ut pengar. Eftersom risken redan från start är högre vid lån till personer med betalningsanmärkning kommer räntan högst sannolikt att också bli högre.
*Dessa låneförmedlare samarbetar med banker som godkänner betalningsanmärkningar.
Stabil ekonomi trots betalningsanmärkning kan göra det möjligt att låna
Om du vill kunna ta ett lån med betalningsanmärkning så måste du visa att du har en stabil ekonomi. Det finns flera faktorer som kan peka på att din ekonomi är ordnad. Det kan till exempel handla om att din betalningsanmärkning är minst ett halvår gammal och att du har ett fast jobb eller att din årsinkomst ligger på ett visst belopp.
Ta hjälp innan du bestämmer dig för att låna med betalningsanmärkning
Ett sätt för att snabbt se om man har de ekonomiska förutsättningarna som behövs för att ta ett lån är att räkna ut hur mycket man kan spara undan själv varje månad. Har du problem med sparandet så ska du generellt undvika att ta ett lån så långt det går.
Ett tips är att ta hjälp av en budget- och skuldrådgivare om man behöver hjälp med att reda ut sin ekonomi. Dessa personer är anställda av kommunen och kan oftast hjälpa dig helt kostnadsfritt.
Vanliga frågor och svar om att låna pengar med betalningsanmärkningar
Var hittar jag ett bra lån om jag har betalningsanmärkning?
Genom att använda sökfunktionen på Lånlågränta.se och välja att du har betalningsanmärkningar så kopplas du ihop med de låneförmedlare som erbjuder lån även till personer med betalningsanmärkningar. Det finns långivare på marknaden som kan bevilja lån till bra ränta trots att du har betalningsanmärkningar.
Kan jag beviljas ett lån om jag har betalningsanmärkning men en borgensman?
Att ansöka om lån med en borgensman kan vara en bra idé under sådana omständigheter, då det ger långivaren en extra säkerhet för lånet. Det ökar möjligheterna för dig att få lånet beviljat och till bra villkor.
Kan jag ta ett stort lån trots att jag har betalningsanmärkning?
Det finns flera långivare som är villiga att låna ut en större summa pengar till dig med betalningsanmärkning, under förutsättningen att din nuvarande ekonomiska situation är stabil och att du bedöms ha god återbetalningsförmåga.
Kan jag med betalningsanmärkning ta ett lån utan UC?
Ja, i vissa fall. De långivare som erbjuder lån utan UC är dock ofta verksamma inom snabblån med höga räntor. I första hand bör du överväga att söka lån hos långivare som kan ge dig en låg ränta på lånet, även om de använder sig av UC.
Kan jag låna hos Nordea eller Swedbank med betalningsanmärkning?
Båda bankerna har som grundkrav att den som ansöker om lån inte ska ha några betalningsanmärkningar, så du får tittat på andra långivare för att beviljas lån med betalningsanmärkning.
Kan jag få CSN-lån om jag har en betalningsanmärkning?
Ja. CSN tittar inte på dina privata skulder och anmärkningar när de beviljar lån. Det gäller dock att du klarar dina studier för att kunna beviljas fortsatt CSN-lån. Har du dessutom haft en tidigare CSN-skuld som du inte har betalat så nekas du också ytterligare CSN-lån.
