Är det möjligt att ta lån utan en fast inkomst? Vad ska man i så fall tänka på? Lånlångränta.se guidar dig till det bästa lånet.
Loading...
Endast en kreditupplysning
Smidigt att ansöka
Låneexempel: Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–23,86%). Kreditgivare MedMera Bank (2023-09-27).
Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 8,29% till 23,99%. Den effektiva räntan kan variera från 8,61% till 29,75% (december 2023).
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
*Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år , en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter blir den effektiva räntan 6,59 %. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbetalningstiden är 1–20 år. Effektiv ränta varierar mellan 3,01 % och 39,5 %.
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 10,65 %, 8 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 11,39 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1562 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 150 852 kr exemplet som är beräknat 2023-09-12, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 6,45 % - 17,99 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 6,68 % - 20,49 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinje
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Räkneexempel om annuitetslån på 300 000 kr med start-/aviavgift 0kr, återbetalningstid 15år, rörlig ränta 7,0%, effektiv ränta 7,23% ger (180) månadsbetalningar om 2696 kr totalt betalningsbelopp 485 367 kr. Räntor: 20230615
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr. Löptid från 6 till 52 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Funderar du på att ansöka om lån? En långivare vill alltid att du som låntagare ska kunna betala tillbaka lånet till dem utan att det blir ekonomiskt svårt för dig – eller en risk för dem att de inte får tillbaka sina pengar i tid. Därför lägger de stor vikt vid hur hög din inkomst är samt att du har en fast sådan som inkommer varje månad. I princip alla långivare, och utan undantag alla banker, kräver att låntagaren har en fast inkomst att luta sig mot om de ska bli beviljade ett lån.
Alternativ till fast anställning – lån för frilansare
Många arbetar dock som frilansare, vikarie eller har en projektanställning vilket innebär att man inte har en fast inkomst som begreppet syftar till. Månadsinkomsten kan variera, då får man istället förlita sig på årsinkomsten.
Förr var det svårare att få ett lån om du inte hade en fast anställning, men eftersom andra typer av anställningar har blivit allt vanligare idag har möjligheterna att ta ett banklån också ökat. Banken gör då istället en individuell prövning av din ekonomiska situation. Då gör banken även en kreditprövning för att kunna kontrollera dina möjligheter att betala tillbaka lånet.
Borgensman
Om du behöver ta ett lån utan att ha en fast inkomst finns det ett till alternativ, och det är att ha en borgensman med i avtalet som lånar pengarna med dig. Skulle du inte kunna betala tillbaka går i så fall skulden över till borgensmannen.
Att ta med en borgensman är en bra lösning för den som är sjukskriven eller arbetslös och på så vis har svårt att garantera sina möjligheter att betala på lånet. Det kan även vara ett alternativ för studerande.
Medlåntagare
En medlåntagare är ytterligare ett alternativ om man har svårt att bli beviljad lån på egen hand. Det här är ett alternativ som ofta används när en ung vuxen ska köpa sin första bostad – då kan föräldrarna stå med som medlåntagare.
Lånet blir då ett gemensamt lån – båda parter har lika stort ansvar för att lånet betalas av i tid.
Innan du tar lån utan fast anställning
Innan du ansöker om lån utan fast anställning är det viktigt att titta på alla alternativ som finns på lånemarknaden. Det är långt ifrån alla aktörer som erbjuder den här typen av lån, och villkoren kan skilja sig rejält.
Det är alltid viktigt att hitta ett lån med så fördelaktiga villkor som möjligt – särskilt när det kommer till ränta och avgifter. Att använda en jämförelsetjänst för lån, eller en låneförmedlare, kan då vara ett bra alternativ. En låneförmedlare gör endast en kreditupplysning som sedan används av flera olika banker och långivare.
Låneförmedlare
Nedan hittar du några av de största låneförmedlarna och hur många banker de är anslutna till.
Om du skulle hamna i situationen att du förlorar din inkomst eller att den minskar uppstår som du förstår problem. Minskar inkomsten kan du be om ändrad ränta och villkor – kontakta din bank och förhandla.
Förlorar du din inkomst och får problem med betalningarna kan det bästa alternativet vara att låta långivaren sälja det du lämnat i säkerhet till dem.
Låneskydd och försäkring
Ett låneskydd kan vara en bra säkerhet om något oförutsett skulle hända. Låneskydd är en försäkring kopplad till ett lån som går igång om man skulle bli arbetslös, skadad eller sjuk och därmed inte kan betala tillbaka sitt lån som vanligt.
Villkoren för låneskydd skiljer sig åt mellan olika aktörer. Kontrollera alltid under vilka situationer låneskyddet gäller och under hur lång tid.
När man kan få ersättning av låneskydd?
Vanligtvis kan man få ersättning vid följande händelser:
Dödsfall – hela eller delar av lånet betalas av beroende på försäkringsvillkor
Arbetslöshet – du får ett ersättningsbelopp för lånets månadskostnader under en begränsad tid
Sjukskrivning – du får ett ersättningsbelopp som täcker lånets kostnader under en begränsad tid
Vanliga frågor och svar
Kan jag beviljas lån utan att ha en fast inkomst?
Även om du saknar regelbunden inkomst eller fast anställning så finns det långivare som beviljar lån. De tittar då på din kreditvärdighet och om du har en medsökande på lånet. Om du har en större sparad summa pengar kan även vissa långivare bevilja ditt lån då de anser att du har ett tillräckligt stort sparkapital för att kunna återbetala lånet.
Kan jag beviljas lån om jag har betalningsanmärkningar?
Betalningansmärkningar innebär i många fall att du nekas att ta lån. Det finns dock vissa långivare som kan bevilja lån även för dig med betalningsanmärkningar, såvida din nuvarande ekonomiska situation är tillräckligt stabil. Läs mer här.
Jag saknar inkomst och har betalningsanmärkningar – kan jag ta ett sms-lån?
Sms-lån är högkostnadskrediter, vilket att det blir dyrt för dig att ta den typen av lån. Även om du skulle hitta en långivare som erbjuder dig utan inkomst och med betalningsanmärkningar lån (vilket dock inte är särskilt troligt), så bör du tänka efter om det verkligen är en bra idé att skuldsätta dig med ett sådant lån. Vissa långivare kan godkänna lån även om den deklarerade inkomsten är låg, ifall du kan visa att du snart kommer att ha en stabil inkomst.
Var kan jag låna pengar utan UC och utan fast inkomst?
Att låna utan UC och utan fast inkomst betyder att du kommer att få låna av en långivare med hög ränta och höga avgifter – vilket inte är att rekommendera. Oftast är det bara kreditgivare inom snabblån som godkänner lån utan UC och utan krav på fast inkomst. Läs mer om lån utan UC.
Hur mycket får jag låna baserat på min fasta inkomst?
Går du exempelvis i tankarna om att ta ett bostadslån, så är din fasta inkomst viktig. Dels avgör den hur stort lån som du kan förvänta dig att beviljas och dels avgör den vilken ränta långivaren kan ge dig. Ju högre kreditvärdighet desto bättre chanser för dig att få ett lån till låg ränta. Mellan 5 till 6,5 gånger din årsinkomst brukar gälla som mått på hur mycket du kan få låna till ett bostadsköp.
Jag har en fast men låg inkomst. Får jag ändå låna?
Bara för att du har en fast inkomst är det ingen garanti för att få låna. Om inkomsten är låg bedömer långivarna det som riskabelt att låna ut till dig, då en låg inkomst kan innebära en sämre återbetalningsförmåga. Det finns dock goda chanser att vissa långivare beviljar dig lån, men då måste du räkna med att få en relativt hög ränta på lånet.
