Bottenlån

Bottenlån kan vara en del av lånet

Innan 2010 när man lånade pengar för att köpa en bostad så delades ditt lån oftast upp på två delar som kallades för bottenlån och topplån.

Bottenlånet var den största delen och hade den lägsta räntan – i likhet med bolånet med lånetak idag. Detta lån använde bostaden som en säkerhet, vilket betydde att långivaren kunde sälja bostaden för att få tillbaka pengarna i värsta fall.

Då var det bolånetaket som bestämmer hur stor del av en bostads värde som bottenlånet får täcka. Det var vanligt att ett bottenlån täckte upp till cirka 70 % av bostadens marknadsvärde. Resterande del kunde man finansiera med ytterligare ett lån, topplånet, för att totalt täcka upp till 85 % av bostadens marknadsvärde. Resterande 15 % av bostadsköpet var man tvungen att finansiera själv – i likhet med dagens kontantinsats.

Ett bottenlån togs ofta vid bolån och kunde vara en del av lånet. När topplånet var avbetalat kunde månadskostnaden därför minska när endast bottenlånet var kvar. Hur stor räntan blev på ditt bottenlån berodde på hur länge lånet var bundet. Ju längre bindningstid desto högre blev räntan. Räntan sattes alltid på dagen för utbetalning och kunde variera beroende på det allmänna ränteläget.

Vad skiljer ett topplån och ett bottenlån?

Topplånet hade en högre ränta än bottenlånet eftersom det inte använde sig av bostaden som en säkerhet. En annan skillnad mellan ett bottenlån och ett topplån var att du vanligtvis var tvungen att betala tillbaka topplånet snabbare. Anledningen till detta var för att långivaren tog en större risk med topplånet. En bostads värde både sjunker och ökar hela tiden. Genom att dela upp ett lån på två delar, bottenlån och topplån, minimerade långivarna sina risker.

Hur fungerar bolån idag?

• Bolån – upp till 85 % av bostadens pris
• Kontantinsats – minst 15 % av bostadens pris

Fastän bottenlån och topplån inte finns kvar så fungerar dagens bolån på ett liknande sätt. Idag finns bolån med lånetak. Det innebär att man får låna maximalt 85 procent att bostadens pris. Resterande del, alltså minst 15 procent, betalas som kontantinsats. Kontantinsatsen kan betalas med sparade pengar, eller en kombination av sparade pengar och ett kontantinsatslån. Ett kontantinsatslån är ett privatlån utan säkerhet.

Bolånet använder bostaden som säkerhet och har en lång löptid med lägre ränta. Ett eventuellt kontantinsatslån har högre ränta och kortare löptid.

Läs mer om bolån här.

Skillnad på bottenlån och topplån och bolån med lånetak

Bottenlån och topplån

Bolån med lånetak

Vanliga frågor och svar om bottenlån