Vad händer om du inte kan betala lånet?

Om du av någon anledning inte kan betala tillbaka det du lånat kommer det bli dyrare än du tänkt från början. Det är därför viktigt att du aldrig tar ett lån som du inte kommer kunna återbetala. Har du låneskydd kan detta träda in och hjälpa dig med betalningen. Annars ser det helt annorlunda ut.

LÅT BANKERNA TÄVLA OM DIG

LånLågRänta är en oberoende jämförelsesajt som snabbt hjälper dig att hitta ett bra lån med låg ränta och villkor som passar för just dig och dina krav.

Visa långivare
  • icon

    1. VÄLJ LÅNEBELOPP

    Låna upp till 600 000 kr – utan säkerhet!

  • icon

    2. GRATIS JÄMFÖRELSE

    Jämför de största långivarna!

  • icon

    3. VÄLJ LÅNGIVARE

    Ränta från 2,95 % – snabba svar!

Detta händer om du inte kan betala lånet

Det första som händer med en obetald räkning är att du får en betalningspåminnelse, vilken ofta medför en extra avgift på cirka 60 kronor. Skulle du inte betala in efter påminnelsen kommer fakturan att gå vidare till inkasso där du har 8 dagar på dig att betala. Där tillkommer även en lagstadgad avgift på 180kr.

Från inkasso går sedan den obetalda räkningen vidare till Kronofogdemyndigheten där du får 10 dagar på dig att betala samt ge en förklaring, även här krävs du på en avgift. Nästa steg är utmätning som görs av Kronofogden och kostar 600 kr, de går då över om du har tillgångar där de kan få in sina pengar och har rätt att ta den summa de kan varje månad.

Klarar du ändå inte av att betala kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden och sedan leva på existensminimum i 5 års tid.

Vanliga frågor och svar

✅ Jag kan inte betala månadskostnaden. Vad ska jag göra?

Det sämsta du kan göra om du inte kan betala ditt lån är att bara strunta i det. Försök i första hand att ta kontakt med långivaren och förklara din situation. Se efter ifall det går att komma fram till en annan betalningsplan eller om du kan få uppskov under en period.

✅ Jag har fått brev från Kronofogden. Har jag nu en betalningsanmärkning?

Om det gått så långt att Kronofogden kontaktar dig med ett betalningsförfarande, så betyder inte det att de ännu gjort ett utslag. Det är först när de gör det som du får en betalningsanmärkning. Du bör kontakta Kronofogden och diskutera situationen som uppkommit.

✅ Varför är det så illa att få en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning kan påverka ditt liv på många sätt. Inte bara på så vis att du får svårt att låna pengar igen. Det kan i värsta fall bli svårt för dig att ens få hyra en lägenhet eller teckna telefonabonnemang om du har dragit på dig en betalningsanmärkning.

✅ Jag har ett lån hos Swedbank som jag inte kan betala. Vad ska jag göra?

Kontakta banken och förklara din situation. Kanske är det så att du skulle klara att betala ett mindre belopp varje månad, eller att du kan få uppskov på betalningen. Det ger dig åtminstone lite tid åt att lösa din ekonomiska situation. Exempelvis kanske du har något i din ägo som du kan sälja för att få in pengar?

✅ Jag har tagit ett sms-lån som jag nu inte kan betala. Vad är mina alternativ?

Snabblån, som sms-lån, kan vara förrädiska då det går att låna mindre summor snabbt, men ofta till en hög ränta. Om det rör sig om mindre belopp kanske det finns något i din ägo som du kan sälja för att få in pengar till att betala lånet. Om du har tagit många smålån kan du kika på om du kan ta ett större privatlån med låg ränta hos en annan långivare för att betala av alla dyra smålån.

✅ Vad händer om jag inte kan betala bolånet?

Eftersom du i regel har pantsatt bostaden när du tog ditt bolån så riskerar du i förlängningen att bli av med din bostad om du inte kan betala lånet.

 

Att hamna i en situation där räkningarna hopar sig samtidigt som lönekontot inte fylls på tillräckligt mycket varje månad kan kännas som en hopplös situation.

Det kan förstås hända oss alla att vi drabbas av ett oväntat inkomstbortfall som gör att det inte längre är lika lätt att betala av ett lån som det var tänkt, eller så har ett flertal ogenomtänkta lån lett till att utgifterna blivit större än inkomsterna varje månad.

Oavsett vilket så finns det alltid något att göra åt det, och ett första steg är att känna till hur händelseförloppet ser ut om du inte kan betala ditt lån.

I många fall behöver det inte så långt som till skuldsanering, utan det finns möjligheter att på vägen komma överens om att samla långivare till ett och samla lån, eller ändra betalningsvillkoren.

Påminnelse om du inte betalar

Det första som händer när du missar en återbetalning av ditt lån är att du får en påminnelse från långivaren. Till detta kommer det oftast även en påminnelseavgift eller förseningsavgift som för det mesta ligger på cirka 60 kr. Långivaren kommer sannolikt att försöka få tag på dig för att undersöka varför du missade en återbetalning. Många gånger kan långivarna hjälpa dig.

Inkasso

Om du inte betalar påminnelseavgiften så är inkasso nästa steg för långivaren. När du får ett inkassokrav så har du åtta dagar på dig att betala tillbaka plus att du får ytterligare en påminnelseavgift. Denna avgift är lagstadgad och ligger på 180 kr.

Kronofogden

Efter detta går ditt ärende vidare till Kronofogden. Det betyder att du först och främst får ännu en avgift att betala, ombudsavgiften, som ligger på cirka 340 kr.

När Kronofogden skickar ut en betalningsuppmaning till dig får du ytterligare en avgift på 300 kr plus eventuell dröjsmålsränta. Denna har du tio dagar på dig att betala efter att du skrivit under och skickat in ett delgivningskvitto som du får i samband med betalningsuppmaningen.

För att kunna betala tillbaka måste du ha ett betalningsföreläggande från Kronofogden som kostar 300 kr. Utöver allt detta så får du även en betalningsanmärkning, vilket gör det svårt för dig att få ett lån under den närmsta framtiden.

Om du inte betalar Kronofogden så är sista steget en utmätning med en tillhörande avgift på 600 kr. Kronofogden besöker då din bostad och går igenom allt av värde som de kan hitta. Dessa saker kommer att auktioneras ut för att kunna betala av din skuld.

Utmätning

Om du fortfarande inte har kunnat betala eller om du struntat i att svara på Kronofogdens betalningsuppmaning, så blir det sista steget en så kallad utmätning.

En utmätning innebär att Kronofogden går igenom dina tillgångar (om du har pengar på ett konto eller värdefulla ägodelar) för att se om du äger något av värde som de kan använda för att betala skulden med.

Kronofogden har i det skedet alltså rätt att beslagta egendom från dig och sälja den.

Exempel på egendom som kan beslagtas är:

  • Sparade pengar
  • Inkomst av lön
  • Värdepapper (exempelvis aktier)
  • Ägodelar
  • Boende som du äger (exempelvis bostadsrätt eller hus)

Kronofogden kommer att meddela dig ett utslag (ett beslut) om utmätning. Utslaget är att likna med en dom, så det är något som du behöver följa.

Om du inte betalar din skuld när du fått utslaget så kommer utmätningsprocessen att gå vidare.

I det här skedet har du också eventuellt möjlighet att lägga upp en avbetalningsplan med den som du är skyldig pengar, så de är inte automatiskt så att du måste betala hela skulden på en gång. Om en sådan överenskommelse kan göras så kan du slippa utmätning.

Skuldsanering – om du inte har möjlighet att betala din skuld

Om det inte finns tillgångar för att betala skulden till Kronofogden, så kan man ansöka om skuldsanering.

Det här är inte något som beviljas till alla som ansöker om det, om du har hamnat i en så tuff ekonomisk situation med skulder som du inte kan betala så kan du beviljas skuldsanering.

Skuldsanering är tufft och tvingar den som går igenom det att leva på existensminimum i fem år. Efter dessa fem år anses man dock vara skuldfri, vilket förstås är en oerhörd lättnad för alla som har dragit på sig alldeles för stora skulder.

Så även om skuldsanering innebär en tuff ekonomisk situation, så finns det många som vittnar om att det också är väldigt skönt att en gång för alla komma till rätta med en ekonomisk situation som de tappat kontrollen om.

Kontakta budget- och skuldrådgivare

För att få möjlighet att få skuldsanering behöver en av kommunens budget- och skuldrådgivare kontaktas.

Efter att ett möte bokats pratar du igenom din situation med rådgivaren, och denne hjälper dig sedan att ansöka om skuldsanering.