Vad är topplån?
Topplån var tidigare en del av bolånet tillsammans med bottenlån, innan reglerna om bolånetaket infördes 2010.
Att köpa en bostad kräver vanligtvis en finansiering med ett lån. Innan de nuvarande reglera om lånetak (som du kan läsa mer om här) delades bolånet upp i två lån: bottenlån och topplån. Bottenlånet utgjorde den största delen och var säkrat mot bostadsrätten medan topplånet oftast låg på 10-15 % av den totala lånesumman. Topplånet var ett privatlån, eller blancolån, utan säkerhet.
Så fungerade topplån och bottenlån
| Typ av lån | Procent av pris |
|---|---|
| Bottenlån | Upp till 75 % |
| Topplån | Upp till 20 % |
Topplånets ränta
Eftersom topplånet inte hade någon säkerhet hade de ofta en högre räntesats än bottenlånet. Hur hög topplånets ränta var berodde på vilket långivare man hade och ens ekonomiska situation. Den allmänna räntemarknaden spelade också in. Med ett sådant lån kunde du att ha en hög månadsavgift, men denna sänktes när topplånet betalats av i sin helhet.
Man kan likna topplånet vid dagens kontantinsatslån, men det finns ändå stora skillnader mellan dagens bolånesystem och det tidigare.
Högre ränta på topplånet
Till skillnad mot bottenlånet så hade topplånet ingen säkerhet, vilket innebär en högre ränta. Topplånet fanns för bankens säkerhets skull – om priserna på bostadsmarknaden skulle sjunka kunde de tack vare topplånet vara säkra på att ändå få tillbaka sina pengar.
Amorteringstiden för topplånet var alltid kortare än bottenlånet, och brukade ligga på mellan 10-15 år. Det gavs nästan alltid med en rörlig ränta. Många valde att betala av topplånet först för att på så vis minska sina månadskostnader över tid.
Ett topplån innebar för dig som låntagare en högre risk, eftersom du riskerade att ha mer lån än vad värdet på din bostad var. Om bostadspriserna föll var det i första hand din insats som försvann. Därefter var det kapitalet som topplånet var baserat på som rök först när priserna sjönk.
Bottenlån och topplån ersätts av lånetak
Risken att hushåll skulle belåna sig för mycket, och riskera stora förluster vid sjunkande bostadspriset, gjorde att man valde att göra om bolånen 2010. Idag använder vi oss av ett lånetak.
Ett bolån med lånetak innebär att man får låna max 85 procent av bostadens pris. Resterande 15 procent, eller mer om man valt att belåna mindre, kallas kontantinsats. Kontantinsatsen består i första hand av köparens eget kapital, men kan till viss del bestå av ett kontantinsatslån. Detta är, i liket med topplånet, ett privatlån utan säkerhet.
Så fungerar bolån med lånetak
| Typ av lån | Procent av pris |
|---|---|
| Bolån | Upp till 85 % |
| Kontantinsats | Minst 15 % |
Vanliga frågor och svar om topplån
Nej, topplån och bottenlån har ersatts av bolån med lånetak. Ett bolån får maximalt finansiera 85 % av bostaden pris, resterande är en kontantinsats som måste betalas av köparens eget kapital eller en kombination av kapital och privatlån.
Du kan maximalt låna 85 % av bostadens pris. Hur dyr bostad du har råd att köpa beror på din privata ekonomi. Du kan använda en bolånekalkyl för att se hur mycket lån du eventuellt kan ta – och hur dyr bostad du har råd att köpa.
Ja, du kan ta ett så kallat kontantinsatslån för att finansiera bostadsköpets kontantinsats. Det är vanligast att man endast lånar till en del av kontantinsatsen, men det finns låneförmedlare som lånar till hela kontantinsatsen. Det är ett privatlån utan säkerhet.
Lånlågränta.se drivs av Enkla Media s.r.o (07992599) och är en oberoende, annonsstödd jämförelsesajt av lån.
Copyright © 2024 Lånlågränta.se. All Rights Reserved.
