Kan man ta ett lån om man inte har ett fast jobb? Vi ger tips och råd kring hur man kan tänka om man vill ta ett lån utan en fast anställning.
Loading...
100% digital lånejämförelse
Gratis ansökan på 2 minuter från 39 långivare
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil.
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
Räntan är individuell f n 5,99% - 23,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 10,99% (effektiv ränta på 12,50 %), blir det totala beloppet att betala 86 436 kr, vilket motsvarar 1 441 kr/mån.
350 000 kr i 12 år. Totalt att återbetala 509 759 kr på 144 avbetalningar = 3 538 kr/mån. Nom. rörlig ränta 6,51 %. Eff. ränta 6,90% (aviavgift 29 kr, uppl. avgift 350 kr).
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Räkneexempel: Ett annuitetslån på 150 000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger en månadskostnad på 1 425 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 205 200 kr. 5,37% nominell årsränta. 5,5% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Rörlig ränta som sätts individuellt av långivarna. Nominell ränta 2,95% - 19,90%.
Räkneexempel lån: 10 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 12 194 kr på 12 avbetalningar = 1 016 kr/mån. Nom. ränta 40.49%. Eff. ränta 48,93% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Ett av de vanligaste kraven som ställs på den som vill ta ett lån är att en fast deklarerad inkomst kan uppvisas. Detta innebär oftast att man har en fast anställning.
En stadig inkomst ses förstås som en garant för långivaren att lånet kommer att kunna betalas tillbaka. Dessutom är det ju sällan en bra idé för den enskilde att ta ett lån om det inte heller finns en stadig inkomst, vilket vi skriver mer om här.
Men ett fast jobb är förstås inte det enda sättet att garantera låneförmedlare att man har tillräckligt bra ekonomi för att betala tillbaka ett lån, och därför finns det faktiskt möjligheter även för den som inte har en fast anställning att ta ett lån.
Om du har återbetalningsförmåga men inget fast jobb
Om du har en god ekonomisk situation och kan visa upp det för långivaren finns det goda möjligheter att ändå beviljas ett lån. I slutändan är ju trots allt det viktigaste för långivaren att du kan bevisa att du är en kund som kommer att kunna betala av ditt lån som överenskommet.
Så kan du visa återbetalningsförmåga för lån
Visa upp ett stort sparat kapital
Borgensman eller medlåntagare
Konsult, frilansare eller egenföretagare – oregelbundna inkomster men god årsinkomst
Stort kapital
Det kan ju exempelvis vara så att du har en större summa pengar på kontot, men inte något arbete. Under sådana förutsättningar är många långivare mer än villiga att bortse från kravet på en fast inkomst. Detta eftersom de har svart på vitt att du har ekonomiska resurser att betala av ett lån – baserat på hur mycket pengar du har på ditt konto.
Borgensman eller medlåntagare
Om du inte tjänar tillräckligt med pengar själv för att nå upp till inkomstkravet, för att du till exempel arbetar deltid eller studerar, så är det i regel svårt att få ett lån beviljat.
Det finns dock goda chanser att få lånet beviljat även under sådana här förutsättningar om du har en medsökande på lånet eller skaffar en borgensman som kan gå i god för dig.
En borgensman binder i sin tur upp sig på att betala tillbaka lånet om det skulle visa sig att du inte kan betala. Det är alltså i slutändan borgensmannen som har det yttersta ansvaret för lånet. Se därför till att sköta avbetalningarna, och se till att du faktiskt har utrymme i din ekonomi för lånet, innan du ber någon vara din borgensman.
Konsult eller frilansare – oregelbundna inkomster
Om du jobbar som konsult eller frilansare så vet du att inkomsterna oftast inte kommer lika regelbundet som med ett fast jobb. Samtidigt kan ju inkomsterna vara minst lika bra. Därför kan vissa långivare gå med på att frångå kravet på ett fast jobb med en månatlig inkomst, och istället bedöma dina betalningsförmåga baserat på din årsinkomst.
Låna som pensionär
Som pensionär kan det vara svårt att få lån. Man har ju förstås ingen fast anställning, men pensionen är ju onekligen en fast inkomst som kommer in varje månad. Samtidigt är tyvärr den månatliga pensionen låg för många, och de får därför svårt att beviljas ett lån.
Ett par aktörer på marknaden erbjuder också något som kallas ”kapitalfrigöringskrediter”, vilket innebär att pensionärer som äger en bostadsrätt värd minst en halv miljon eller ett hus värt minst 900 000 kronor kan beviljas att låna på sin bostad. Det förutsätter dock att bostaden ligger i ett område som har en förväntat positiv prisutveckling.
Annars gäller samma förutsättningar för pensionärer som andra låntagare – man kan öka sina chanser genom att visa upp ett stort sparat kapital eller genom en medsökande eller borgensman.
En låneförmedlare som erbjuder specifika seniorlån är Bluestep under företagsnamnet 60plus banken.
Undvik för många kreditprövningar
En annan viktig aspekt när det kommer till att beviljas ett lån är att din så kallade kreditvärdighet är hög. Kreditvärdighet är kort och gott ett mått på hur god din betalningsförmåga anses vara. Ju högre kreditvärdighet, desto större chans att du ska beviljas ett lån.
Det är flera faktorer som avgör om din kreditvärdighet anses vara hög eller låg. Det handlar bland annat om inkomst, månadsutgifter och livssituation. I omdömet tas också med om du sedan tidigare har många smålån, krediter, betalningsanmärkningar eller om det har tagits många kreditupplysningar på dig.
Så undviker du för många kreditprövningar
Du vill alltså undvika att det tas för många kreditupplysningar på dig, eftersom det påverkar din kreditvärdighet negativt. Det finns ett par olika sätt att undkomma det.
Vissa låneförmedlare tar ingen kreditupplysning på dig genom UC (Upplysningscentralen), vilket innebär att kreditupplysningen inte registreras i deras databas. Läs mer om kreditprövningar utan UC här.
Ett annat sätt är att jämföra flera olika långivare mot varandra genom en jämförelsetjänst som Sambla, Lendo, Zmarta, Enklare eller Advisa. Tjänsterna låter dig få låneerbjudande från flera olika låneförmedlare, men bara en enda kreditupplysning tas, till skillnad om du hade ansökt hos varje låneförmedlare enskilt.
Ja, det finns långivare som beviljar lån även för personer utan fast anställning. Ofta krävs det då att du har en bra återbetalningsförmåga.
Hur mycket pengar kan jag låna?
Det beror både på vad långivarna har satt som en maxgräns och hur din ekonomiska situation ser ut.
Hur kan jag öka chanserna att få ett lån beviljat?
Ju bättre återbetalningsförmåga du kan visa upp desto större chans har du att få ett lån beviljat. Chanserna ökar också om du kan ta med en medsökande på lånet så att ni är två som står på lånet.
Varför är det svårt att få lån utan en fast anställning?
Långivarna tar en större risk genom att låna ut pengar till en person utan fast anställning. De vill ofta se att det finns en bra möjlighet att de får tillbaka hela skulden från dig.
Hur kan jag visa att jag har en bra återbetalningsförmåga?
Det finns flera sätt att visa att du kan betala tillbaka lånet. Om du äger fastigheter eller andra värdefulla ägodelar visar du att du har en viss säkerhet för lånet. Om du har få kreditupplysningar de senaste tolv månaderna ses det som positivt eftersom du inte verkar ta mycket lån generellt. Genom att inte ha några andra skulder eller lån sedan tidigare tyder också på att det är en mindre risk för långivaren.
Hur får jag få kreditupplysningar?
Varje kreditupplysning försvinner efter tolv månader så det bästa är att vänta ut att ta ett nytt lån tills dessa har försvunnit. Det går också att söka lån via låneförmedlare som samarbetar med flera banker. Då får du endast en kreditupplysning även om du får låneerbjudande från flera banker.
