Kan man ta ett lån om man inte har ett fast jobb? Vi ger tips och råd kring hur man kan tänka om man vill ta ett lån utan en fast anställning.
Loading...
Endast en kreditupplysning
Smidigt att ansöka
Låneexempel: Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5.91%. Eff. ränta: 6.09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr.
Vid ett privatlån på 80 000 kr som återbetalas på 6 år med räntan 11,99% (inkl. månadsavgift 19 kr och uppläggningsavgift 399 kr) blir den effektiva räntan 13,39%. Du betalar 1590 kr/månad (1571 kr utgör avbetalning, 19 kr utgör månadsavgift och antalet avbetalningar är 72), dvs. ett totalbelopp på 114 509 kr inkl. uppläggningsavgiften om 399. Räntan är rörlig och kan variera från 8,29% till 23,99%. Den effektiva räntan kan variera från 8,61% till 29,75% (december 2023).
Vid 7,95 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 8,25 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 240 112 kr och månadskostnaden 2 009 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–23,86%). Kreditgivare MedMera Bank (2023-09-27).
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06.
Vid kredit om 25 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 195 kr samt en administrativ månadsavgift om 19 kr blir månadsbeloppet 644 kr (totalt 38 629 kr) och den effektiva räntan 20,34 %.
*Exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 150 000 kr med en löptid på 12 år , en nominell ränta på 6,4 % utan uppläggnings- eller aviavgifter blir den effektiva räntan 6,59 %. Totalkostnad: 215 282 kr eller 1 495 kr/månad (144 avbet.). Återbetalningstiden är 1–20 år. Effektiv ränta varierar mellan 3,01 % och 39,5 %.
Vid ett kreditbelopp om 100 000 kr med rörlig årsränta om 10,65 %, 8 års löptid (återbetalningstid), uppläggningsavgift på 0 kr och en aviavgift om 10 kr (vid betalning med autogiro) uppgår den effektiva räntan till 11,39 %. Det ordinarie månadsbeloppet att betala är 1562 kr och det sammanlagda beloppet att betala blir 150 852 kr exemplet som är beräknat 2023-09-12, förutsätter att ränta och avgifter är oförändrade under hela kreditperioden. Avrundning tillämpas till närmaste högre krona. Räntan är rörlig och kan variera från 6,45 % - 17,99 %, vilket innebär att effektiva räntan kan variera från 6,68 % - 20,49 %. Den effektiva räntan är beräknad i enlighet med Konsumentverkets riktlinje
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% - 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.
Räkneexempel om annuitetslån på 300 000 kr med start-/aviavgift 0kr, återbetalningstid 15år, rörlig ränta 7,0%, effektiv ränta 7,23% ger (180) månadsbetalningar om 2696 kr totalt betalningsbelopp 485 367 kr. Räntor: 20230615
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr. Löptid från 6 till 52 månader vid maximalt initialt uttag, lägsta möjliga månadsvisa återbetalning och inga ytterligare uttag.
Ett av de vanligaste kraven som ställs på den som vill ta ett lån är att en fast deklarerad inkomst kan uppvisas. Detta innebär oftast att man har en fast anställning.
En stadig inkomst ses förstås som en garant för långivaren att lånet kommer att kunna betalas tillbaka. Dessutom är det ju sällan en bra idé för den enskilde att ta ett lån om det inte heller finns en stadig inkomst, vilket vi skriver mer om här.
Men ett fast jobb är förstås inte det enda sättet att garantera låneförmedlare att man har tillräckligt bra ekonomi för att betala tillbaka ett lån, och därför finns det faktiskt möjligheter även för den som inte har en fast anställning att ta ett lån.
Om du har återbetalningsförmåga men inget fast jobb
Om du har en god ekonomisk situation och kan visa upp det för långivaren finns det goda möjligheter att ändå beviljas ett lån. I slutändan är ju trots allt det viktigaste för långivaren att du kan bevisa att du är en kund som kommer att kunna betala av ditt lån som överenskommet.
Så kan du visa återbetalningsförmåga för lån
Visa upp ett stort sparat kapital
Borgensman eller medlåntagare
Konsult, frilansare eller egenföretagare – oregelbundna inkomster men god årsinkomst
Stort kapital
Det kan ju exempelvis vara så att du har en större summa pengar på kontot, men inte något arbete. Under sådana förutsättningar är många långivare mer än villiga att bortse från kravet på en fast inkomst. Detta eftersom de har svart på vitt att du har ekonomiska resurser att betala av ett lån – baserat på hur mycket pengar du har på ditt konto.
Borgensman eller medlåntagare
Om du inte tjänar tillräckligt med pengar själv för att nå upp till inkomstkravet, för att du till exempel arbetar deltid eller studerar, så är det i regel svårt att få ett lån beviljat.
Det finns dock goda chanser att få lånet beviljat även under sådana här förutsättningar om du har en medsökande på lånet eller skaffar en borgensman som kan gå i god för dig.
En borgensman binder i sin tur upp sig på att betala tillbaka lånet om det skulle visa sig att du inte kan betala. Det är alltså i slutändan borgensmannen som har det yttersta ansvaret för lånet. Se därför till att sköta avbetalningarna, och se till att du faktiskt har utrymme i din ekonomi för lånet, innan du ber någon vara din borgensman.
Konsult eller frilansare – oregelbundna inkomster
Om du jobbar som konsult eller frilansare så vet du att inkomsterna oftast inte kommer lika regelbundet som med ett fast jobb. Samtidigt kan ju inkomsterna vara minst lika bra. Därför kan vissa långivare gå med på att frångå kravet på ett fast jobb med en månatlig inkomst, och istället bedöma dina betalningsförmåga baserat på din årsinkomst.
Låna som pensionär
Som pensionär kan det vara svårt att få lån. Man har ju förstås ingen fast anställning, men pensionen är ju onekligen en fast inkomst som kommer in varje månad. Samtidigt är tyvärr den månatliga pensionen låg för många, och de får därför svårt att beviljas ett lån.
Ett par aktörer på marknaden erbjuder också något som kallas ”kapitalfrigöringskrediter”, vilket innebär att pensionärer som äger en bostadsrätt värd minst en halv miljon eller ett hus värt minst 900 000 kronor kan beviljas att låna på sin bostad. Det förutsätter dock att bostaden ligger i ett område som har en förväntat positiv prisutveckling.
Annars gäller samma förutsättningar för pensionärer som andra låntagare – man kan öka sina chanser genom att visa upp ett stort sparat kapital eller genom en medsökande eller borgensman.
En låneförmedlare som erbjuder specifika seniorlån är Bluestep under företagsnamnet 60plus banken.
Undvik för många kreditprövningar
En annan viktig aspekt när det kommer till att beviljas ett lån är att din så kallade kreditvärdighet är hög. Kreditvärdighet är kort och gott ett mått på hur god din betalningsförmåga anses vara. Ju högre kreditvärdighet, desto större chans att du ska beviljas ett lån.
Det är flera faktorer som avgör om din kreditvärdighet anses vara hög eller låg. Det handlar bland annat om inkomst, månadsutgifter och livssituation. I omdömet tas också med om du sedan tidigare har många smålån, krediter, betalningsanmärkningar eller om det har tagits många kreditupplysningar på dig.
Så undviker du för många kreditprövningar
Du vill alltså undvika att det tas för många kreditupplysningar på dig, eftersom det påverkar din kreditvärdighet negativt. Det finns ett par olika sätt att undkomma det.
Vissa låneförmedlare tar ingen kreditupplysning på dig genom UC (Upplysningscentralen), vilket innebär att kreditupplysningen inte registreras i deras databas. Läs mer om kreditprövningar utan UC här.
Ett annat sätt är att jämföra flera olika långivare mot varandra genom en jämförelsetjänst som Sambla, Lendo, Zmarta, Enklare eller Advisa. Tjänsterna låter dig få låneerbjudande från flera olika låneförmedlare, men bara en enda kreditupplysning tas, till skillnad om du hade ansökt hos varje låneförmedlare enskilt.
Ja, det finns långivare som beviljar lån även för personer utan fast anställning. Ofta krävs det då att du har en bra återbetalningsförmåga.
Hur mycket pengar kan jag låna?
Det beror både på vad långivarna har satt som en maxgräns och hur din ekonomiska situation ser ut.
Hur kan jag öka chanserna att få ett lån beviljat?
Ju bättre återbetalningsförmåga du kan visa upp desto större chans har du att få ett lån beviljat. Chanserna ökar också om du kan ta med en medsökande på lånet så att ni är två som står på lånet.
Varför är det svårt att få lån utan en fast anställning?
Långivarna tar en större risk genom att låna ut pengar till en person utan fast anställning. De vill ofta se att det finns en bra möjlighet att de får tillbaka hela skulden från dig.
Hur kan jag visa att jag har en bra återbetalningsförmåga?
Det finns flera sätt att visa att du kan betala tillbaka lånet. Om du äger fastigheter eller andra värdefulla ägodelar visar du att du har en viss säkerhet för lånet. Om du har få kreditupplysningar de senaste tolv månaderna ses det som positivt eftersom du inte verkar ta mycket lån generellt. Genom att inte ha några andra skulder eller lån sedan tidigare tyder också på att det är en mindre risk för långivaren.
Hur får jag få kreditupplysningar?
Varje kreditupplysning försvinner efter tolv månader så det bästa är att vänta ut att ta ett nytt lån tills dessa har försvunnit. Det går också att söka lån via låneförmedlare som samarbetar med flera banker. Då får du endast en kreditupplysning även om du får låneerbjudande från flera banker.
