Hitta billiga lån! Jämför ränta, villkor och avgifter hos de största bankerna och långivarna. Vi hjälper dig att hitta det billigaste lånet.
Loading...
Jämför 38 långivare för bästa möjliga villkoren
Expertis från 600 000 lånejämförelser
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0 kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr.
350 000 kr i 12 år. Totalt att återbetala 509 759 kr på 144 avbetalningar = 3 538 kr/mån. Nom. rörlig ränta 6,51 %. Eff. ränta 6,90% (aviavgift 29 kr, uppl. avgift 350 kr).
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Räkneexempel lån: 10 000 kr i 1 år. Totalt att återbetala 12 194 kr på 12 avbetalningar = 1 016 kr/mån. Nom. ränta 40.49%. Eff. ränta 48,93% (aviavgift 0 kr, uppl. avgift 0 kr).
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Krediten har inga avgifter. Nominell bunden årsränta är 28,95 % och den effektiva räntan är 33,1 %. En exempelkredit på 10 000 kr som återbetalas med 970 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 1 640 kr.
Räkneexempel: Ett annuitetslån på 150 000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger en månadskostnad på 1 425 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 205 200 kr. 5,37% nominell årsränta. 5,5% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Rörlig ränta som sätts individuellt av långivarna. Nominell ränta 2,95% - 19,90%.
Annuitetslån 5 år, belopp 150 000 kr, rörlig ränta 4,30%, uppläggningskostnad 495 kr, aviavgift 0kr, ger en effektiv ränta på 4,53%. Totalt belopp att återbetala 167 465 kr, fördelat på 60 avbetalningar, ger en månadskostnad på 2 783 kr. Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil.
Räntan är individuell f n 5,99% - 23,99% och villkoren bestäms efter kreditprövning. Vid ett lån på 65 000 kr upplagt på 5 år med exempelräntan 10,99% (effektiv ränta på 12,50 %), blir det totala beloppet att betala 86 436 kr, vilket motsvarar 1 441 kr/mån.
Det första steget när man vill hitta ett billigt lån är att bekanta sig med lånemarknaden och jämföra olika typer av lån och långivare.
Det finns många långivare och ännu fler lån. Hur villkoren ser ut för ett lån är personligt och beror på en rad olika faktorer, exempelvis din ekonomiska situation och ekonomiska historia – dessa faktorer avgör hur mycket du har möjlighet att låna och till vilka villkor.
Vidare handlar konsten att hitta det billigaste lånet om att förstå och räkna ut vilka andra avgifter som kan tillkomma, exempelvis den effektiva räntan, uppläggningsavgifter och aviavgifter. Att ta ett lån är i många fall enkelt, men att hitta det lån som ger dig bäst villkor kan vara klurigt. Därför vill vi hjälpa till att förenkla processen genom att på ett överskådligt och enkelt sätt presentera de mest fördelaktiga lånen på marknaden.
Jämför lån
Det vi kommer titta på när vi jämför lån är:
Ränta
Villkor
Avgifter
Både räntan, villkoren och avgifterna kan skilja sig väldigt mycket mellan de olika aktörerna. Dessutom så ser det olika ut mellan olika typer av lån. Läs mer om hur du hittar bra lån med låg ränta på bästa sätt.
Jämför den effektiva räntan – vad du verkligen betalar
Det är viktigt att du inte bara jämför räntan, utan faktiskt räknar ut den effektiva räntan för lånet. Den effektiva räntan är räntan plus alla avgifter omräknade på årsbasis. Det här är en post som Konsumentverket har reglerat för att göra det enklare för konsumenter att jämföra låns faktiska kostnader.
Avgifter för lån
De flesta lån har, förutom ränta, en uppläggningsavgift och en aviavgift. Aviavgiften kan i vissa fall undvikas med autogiro eller e-faktura, men inte alltid. Det kan även finnas andra kostnader för lånet som man bör vara uppmärksam på.
Detta gör att det är extra viktigt att man som kund och konsument är aktiv och själv tar reda på den faktiska, effektiva räntan och jämför olika kreditgivare med varandra både när det gäller den faktiska kostnaden, men också när det gäller andra villkor för lånet. Det kan till exempel röra sig om löptiden på lånet, betalningsvillkor, eventuell ränteskillnadsersättning om du vill betala tillbaka lånet i förtid och andra saker som kan vara viktiga att beakta när du ska ansöka om ett nytt lån.
Räkna ut månadskostnad och totalkostnad
Den effektiva räntan anges på årsbasis, men det är även viktigt att räkna ut den faktiska månadskostnaden – och att du har råd att betala den med din nuvarande ekonomi. Tänk också på att ha marginal för räntehöjningar om du lånar pengar och ska betala tillbaka med rörlig ränta.
Har du koll på alla avgifter för lånet så kan du också räkna ut en totalkostnad. Totalkostnaden för lånet är hur mycket mer än lånebeloppet du kommer att ha betalat när lånet är återbetalt.
Så sätts din ränta
Tänk på att räntor ofta sätts individuellt, oavsett om de är bundna eller rörliga. Det betyder att du inte alltid kan vara säker på att få samma ränta som vänner, bekanta eller grannar till exempel.
Hur låg eller hög ränta du får beror på din kreditvärdighet och din betalningsförmåga. Banken eller långivaren gör alltid någon form av kreditbedömning när du ansöker om ett lån. Man tittar exempelvis på din inkomst, dina skulder, din betalningshistorik och om du har några betalningsanmärkningar. Dessa uppgifter använder banken för att avgöra hur stor risken är med att låna ut pengar till dig. Ju högre risk banken anser att det är att låna ut pengar till just dig, desto högre ränta kommer du troligen att bli erbjuden.
Ränta om du har låg kreditvärdighet
De traditionella låneinstituten och bankerna har dock ofta hårdare krav på kreditvärdighet än företag som erbjuder så kallade snabblån. Detta kan innebära att du, om du tidigare haft svårt att betala, kan bli nekad ett traditionellt banklån. Det finns då ett antal långivare som är mer individuella i sin bedömning och som har möjlighet att bevilja låneansökningar även för den som exempelvis inte har fast anställning.
När du jämför lån kan du använda dig av en låneförmedlare – en tjänst som ger dig flera låneerbjudanden på en gång med endast en kreditupplysning. En ansökan via en låneförmedlare är inte bindande. Du jämför dina erbjudanden själv och väljer det du eventuellt vill gå vidare med.
Om du har svårt att få lån hos din vanliga bank, kan det vara bättre att kontakta en låneförmedlare som gör ansökningarna åt dig. Det är aldrig bra att ha flertalet kreditupplysningar i registret. Låneförmedlare har oftast ett formulär du kan fylla i direkt på internet. Det görs sedan en enda kreditupplysning innan du får svar – enkelt, smidigt och snabbt.
Hos vissa långivare kan du ta lån utan att UC, Upplysningscentralen, gör en kreditupplysning. Istället utförs kreditupplysningen av något annat kreditupplysningsföretag, som Bisnode eller Creditsafe.
Fördelen med det kan vara att din kreditvärdighet och möjlighet till framtida lån inte påverkas negativt, vilket det kan göra om du har många kreditförfrågningar via UC. Flera av långivarna erbjuder möjlighet till snabba lån utan UC, och godkänner dessutom lån även om du har betalningsanmärkningar.
Sammanfattning: Hur lånar jag billigt?
Så hur lånar man egentligen billigt? Eller, rättare sagt, hur lånar man så billigt som möjligt? Det är nog en fråga som ofta dyker upp när man funderar på att ansöka om ett lån, oavsett om det är ett bostadslån, ett lån utan säkerhet eller ett billån.
Alla vill självklart hitta så billiga lån som det bara är möjligt. Men hur gör man det? Hur billigt ett lån är beror på några olika faktorer. Självklart är en av de viktigaste faktorerna räntan du betalar på lånet. Denna kan vara bunden, rörlig eller rörlig med räntetak. Ofta sätts räntan individuellt och efter just dina förutsättningar och din kreditvärdighet. Om räntan är rörlig följer den riksbankens styrränta i upp- och nedgångar. Har du rörlig ränta med räntetak följer räntan riksbankens styrränta i nedgång men det finns ett tak för hur högt räntan kan stiga.
Det viktigaste när man ska välja ett lån är alltid att jämföra lån, långivare och lånevillkor.
Vanliga frågor och svar om billiga lån
Vad är ett billigt lån?
Ett billigt lån är ett fördelaktigt lån som helt enkelt inte kostar lika mycket som andra lån. För att överhuvudtaget kunna avgöra om ett låneerbjudande som du har fått är billigt måste du ha något att jämföra med. De bästa är att kunna jämföra låneerbjudandet med lån från andra banker och långivare. Du kan jämföra alla typer av lån, från privatlån till billån och bostadslån.
Var hittar jag billiga lån?
På vår jämförelsesajt för lån hittar du flera fördelaktiga lån och långivare. Titta på alla långivares villkor för att avgöra vilket alternativ som kan vara mest fördelaktigt för dig. Vi listar även låneförmedlare. Låneförmedlare samarbetar med flera långivare och banker, vilket innebär att du kan ansöka om ett lån hos flera aktörer samtidigt. På så sätt blir det dessutom enklare att jämföra lånen med varandra och på de sättet hitta de billigaste lånet. Det kostar ingenting att använda en låneförmedlares tjänster.
Hur får jag det billigaste lånet?
För att få ett billigt lån med bra ränta måste du se till att minimera bankens risker. Detta gör du genom att ha en stabil ekonomi utan några betalningsanmärkningar. Informationen som banken baserar sina lån på kommer från en kreditupplysning, vilket i sin tur kommer direkt från Skatteverket via olika upplysningsföretag. Du kan även använda en låneförmedlare för att låta bankerna konkurrera med varandra om att få dig som kund.
